¿Qué es una hipoteca islámica?
Una hipoteca islámica es un préstamo hipotecario que cumple con la ley islámica, lo que permite a los musulmanes devotos pedir prestado dinero para comprar viviendas sin comprometer sus valores religiosos. Existen varios enfoques para los préstamos en la industria bancaria islámica, y las empresas financieras también pueden ofrecer sus productos a los no musulmanes. Esta opción de financiamiento está disponible en países de todo el mundo, particularmente en aquellos con una gran población musulmana y precios de la vivienda demasiado altos para que los compradores puedan pagar el dinero en efectivo.
Según la ley islámica, la práctica de riba , o interés, está prohibida. La ley islámica no prohíbe participar en actividades bancarias y otras actividades financieras, pero debe hacerse con la intención de beneficiar a ambas partes. Los estudiosos legales sostienen que el interés solo proporciona un beneficio al prestamista, no al prestatario, y por lo tanto está prohibido. Las hipotecas islámicas eliminan los intereses y, por este motivo, pueden conocerse como préstamos la'riba o “sin intereses”.
Un enfoque para una hipoteca islámica es murabahah , un acuerdo en el que un banco compra una casa a precio completo, determina un margen de beneficio apropiado y lo revende al prestatario en un contrato a plazos. En este acuerdo, ambas partes se benefician, ya que el prestatario recibe asistencia con la propiedad de la vivienda y el banco obtiene una ganancia razonable en la transacción. Las dos partes actúan como socios, mientras que el título de la casa va inmediatamente al prestatario.
Musharaka es otra opción. En este tipo de transacción, el prestatario realiza una transacción con la asistencia de un inversor que suministra la mayor parte del precio de compra. Las dos partes son socios de propiedad, y una parte paga a la otra. Este acuerdo se conoce como una copropiedad de saldo decreciente, donde el objetivo final es que un socio compre al otro. Los inversores suelen ser empresas inmobiliarias, pero las familias y las empresas también pueden ofrecer préstamos de musharaka a otras empresas y particulares.
La ijarah es otra forma de hipoteca islámica, donde el banco y el comprador establecen un acuerdo de alquiler con opción a compra. El banco retiene el título de la propiedad y el prestatario paga el alquiler mensual hasta que se cancela el saldo y ella es propietaria de la casa de forma gratuita.
Los estudios y autoridades islámicos revisan los productos hipotecarios islámicos de algunas compañías para asegurarse de que cumplen con la ley. La compañía puede proporcionar más información a pedido para ayudar a los prestatarios con el proceso de tomar una decisión informada. En otros entornos, estas compañías pueden ofrecer préstamos sin garantías de que cumplen con la ley, y los prestatarios deberán evaluar los términos y condiciones de una hipoteca supuestamente islámica para determinar si es adecuada para sus necesidades.