Co je islámská hypotéka?

Islámská hypotéka je půjčka na bydlení, která je v souladu s islámským zákonem a umožňuje oddaným muslimům půjčit si peníze na nákup domů, aniž by došlo ke snížení jejich náboženských hodnot. V islámském bankovním průmyslu existuje několik přístupů k půjčování a finanční firmy mohou své produkty nabízet i nemuslimům. Tato možnost financování je k dispozici v zemích po celém světě, zejména v těch, které mají velkou muslimskou populaci a ceny domů příliš vysoké na to, aby si kupující mohli dovolit platit hotovost přímo.

Podle islámského práva je praktikování riba nebo zájmu zakázáno. Islámské právo nezakazuje vykonávat bankovní a jiné finanční činnosti, ale musí být učiněno s cílem prospět oběma stranám. Právní vědci tvrdí, že zájem poskytuje výhodu pouze půjčovateli, nikoli dlužníkovi, a je tak zakázán. Islámské hypotéky vylučují úrok a mohou být z tohoto důvodu označovány jako la'riba , neboli „bezúročné“ půjčky.

Jedním z přístupů k islámské hypotéce je murabahah , uspořádání, ve kterém si banka koupí dům za plnou cenu, určí příslušnou přirážku a na splátkovou smlouvu ji znovu prodá dlužníkovi. V tomto ujednání mají výhody obě strany, protože dlužník dostává pomoc s vlastnictvím domu a banka z transakce vytvoří přiměřený zisk. Obě strany jednají jako partneři, zatímco název domu jde okamžitě na dlužníka.

Musharaka je další možnost. V tomto typu transakce dlužník zadá transakci s pomocí investora, který dodává většinu kupní ceny. Obě strany jsou partnery ve vlastnictví a jedna strana platí druhou. Toto uspořádání je známé jako klesající spoluvlastnictví zůstatku, kde konečným cílem je, aby jeden partner vykoupil druhého. Investoři jsou obvykle realitní společnosti, ale rodiny a podniky mohou také nabízet půjčky musharaka jiným podnikům a soukromým osobám.

Ijarah je další formou islámské hypotéky, kde banka a kupující uzavírají smlouvu o nájemném. Banka si ponechává vlastnické právo k nemovitostem a dlužník platí měsíční nájem, dokud nedojde k vyplacení zůstatku a nebude-li majitel domu vlastněn bezplatně a zřetelně.

Islámské hypoteční produkty u některých společností jsou přezkoumávány islámskými vědci a úřady, aby se ujistili, že jsou v souladu se zákonem. Společnost může na požádání poskytnout více informací, aby pomohla vypůjčovatelům s postupem informovaného výběru. V jiných prostředích mohou takové společnosti nabízet půjčky bez záruk, že dodržují zákon, a dlužníci budou muset zhodnotit podmínky údajně islámské hypotéky, aby určili, zda je to pro jejich potřeby vhodné.