Wat is een islamitische hypotheek?
Een islamitische hypotheek is een huislening die voldoet aan de islamitische wet, waardoor vrome moslims geld kunnen lenen om huizen te kopen zonder hun religieuze waarden in gevaar te brengen. Er zijn verschillende benaderingen van leningen in de islamitische banksector en financiële bedrijven kunnen hun producten ook aanbieden aan niet-moslims. Deze financieringsoptie is beschikbaar in landen over de hele wereld, met name die met een grote moslimbevolking en huizenprijzen die te hoog zijn voor kopers om zich contant te kunnen veroorloven.
Volgens de islamitische wet is het beoefenen van riba of rente verboden. De islamitische wet verbiedt niet om deel te nemen aan bank- en andere financiële activiteiten, maar het moet gebeuren met de bedoeling beide partijen ten goede te komen. Juridische wetenschappers beweren dat rente alleen een voordeel oplevert voor de kredietgever, niet de kredietnemer, en dus verboden is. Islamitische hypotheken elimineren rente en kunnen om deze reden bekend staan als la'riba of 'geen rente'- leningen.
Een benadering van een islamitische hypotheek is murabahah , een regeling waarbij een bank een huis tegen de volledige prijs koopt, een passende markup bepaalt en dit met een termijncontract aan de lener doorverkoopt. In deze regeling profiteren beide partijen, aangezien de lener hulp krijgt bij het eigenwoningbezit en de bank een redelijke winst maakt op de transactie. De twee partijen treden op als partners, terwijl de titel voor het huis onmiddellijk naar de lener gaat.
Musharaka is een andere optie. Bij dit type transactie sluit de kredietnemer een transactie met de hulp van een investeerder die het grootste deel van de aankoopprijs levert. De twee partijen zijn partners in eigendom en de ene partij betaalt de andere. Deze regeling staat bekend als een afnemend mede-eigendom, waarbij het uiteindelijke doel is dat de ene partner de andere uitkoopt. Beleggers zijn meestal onroerendgoedbedrijven, maar families en bedrijven kunnen ook musharaka- leningen aanbieden aan andere bedrijven en particuliere partijen.
De ijarah is een andere vorm van islamitische hypotheek, waarbij de bank en de koper een huur-tot-eigen overeenkomst sluiten. De bank behoudt het eigendom van de woning en de lener betaalt maandelijkse huur totdat het saldo is afbetaald en zij de woning gratis en duidelijk bezit.
Islamitische hypotheekproducten bij sommige bedrijven worden beoordeeld door islamitische wetenschappers en autoriteiten om te controleren of ze voldoen aan de wet. Het bedrijf kan op verzoek meer informatie verstrekken om leners te helpen bij het maken van een geïnformeerde keuze. In andere omgevingen kunnen dergelijke bedrijven leningen aanbieden zonder garanties dat ze de wet naleven, en moeten leners de voorwaarden van een zogenaamd islamitische hypotheek evalueren om te bepalen of deze geschikt is voor hun behoeften.