O que é uma hipoteca islâmica?
Uma hipoteca islâmica é um empréstimo à habitação que cumpre a lei islâmica, permitindo que muçulmanos devotos emprestem dinheiro para comprar casas sem comprometer seus valores religiosos. Existem várias abordagens para empréstimos no setor bancário islâmico, e as empresas financeiras também podem oferecer seus produtos a não-muçulmanos. Essa opção de financiamento está disponível em países de todo o mundo, particularmente naqueles com uma grande população muçulmana e preços domésticos muito altos para que os compradores possam pagar em dinheiro.
Sob a lei islâmica, a prática de riba ou interesse é proibida. A lei islâmica não proíbe o envolvimento em atividades bancárias e outras atividades financeiras, mas deve ser feita com a intenção de beneficiar ambas as partes. Os juristas argumentam que o interesse apenas fornece um benefício ao credor, não ao mutuário, e é, portanto, proibido. As hipotecas islâmicas eliminam os juros e podem ser conhecidas como la'riba , ou empréstimos sem juros, por esse motivo.
Uma abordagem para uma hipoteca islâmica é murabahah , um acordo em que um banco compra uma casa a preço integral, determina uma marcação apropriada e a revende ao mutuário em um contrato de parcelamento. Nesse acordo, ambas as partes se beneficiam, pois o mutuário recebe assistência com a propriedade da casa e o banco obtém um lucro razoável na transação. As duas partes atuam como parceiras, enquanto o título da casa vai imediatamente para o mutuário.
Musharaka é outra opção. Nesse tipo de transação, o mutuário entra em uma transação com a assistência de um investidor que fornece a maior parte do preço de compra. As duas partes são parceiras de propriedade e uma parte paga a outra. Esse acordo é conhecido como co-propriedade em saldo decrescente, onde o objetivo final é que um parceiro compre o outro. Os investidores geralmente são empresas imobiliárias, mas famílias e empresas também podem oferecer empréstimos para outras empresas e particulares.
O ijarah é outra forma de hipoteca islâmica, em que o banco e o comprador estabelecem um contrato de aluguel com o proprietário. O banco mantém o título da propriedade e o mutuário paga aluguel mensal até que o saldo seja pago e ela é dona da casa, livre e limpa.
Os produtos hipotecários islâmicos de algumas empresas são revisados por estudiosos e autoridades islâmicos para garantir que estejam em conformidade com a lei. A empresa pode fornecer mais informações, mediante solicitação, para ajudar os mutuários no processo de fazer uma escolha informada. Em outros contextos, essas empresas podem oferecer empréstimos sem garantias de que cumprem a lei, e os mutuários precisarão avaliar os termos e condições de uma hipoteca supostamente islâmica para determinar se é apropriado para suas necessidades.