Che cos'è un mutuo islamico?
Un mutuo islamico è un mutuo per la casa conforme alla legge islamica, che consente ai musulmani devoti di prendere in prestito denaro per acquistare case senza compromettere i loro valori religiosi. Esistono diversi approcci ai prestiti nel settore bancario islamico e le società finanziarie possono offrire i loro prodotti anche ai non musulmani. Questa opzione di finanziamento è disponibile nelle nazioni di tutto il mondo, in particolare quelle con una grande popolazione musulmana e prezzi delle case troppo alti per consentire agli acquirenti di permettersi di pagare in contanti.
Secondo la legge islamica, la pratica della riba , o interesse, è vietata. La legge islamica non proibisce di impegnarsi in attività bancarie e altre attività finanziarie, ma deve essere fatta con l'intento di favorire entrambe le parti. Gli studiosi legali sostengono che l'interesse fornisce solo un beneficio al prestatore, non al mutuatario, ed è quindi proibito. I mutui islamici eliminano gli interessi e possono essere conosciuti come la'riba , o prestiti "senza interessi", per questo motivo.
Un approccio a un'ipoteca islamica è la murabahah , un accordo in cui una banca acquista una casa a prezzo pieno, determina un markup adeguato e lo rivende al mutuatario con un contratto rateale. In questo accordo, entrambe le parti beneficiano, poiché il mutuatario riceve assistenza con la proprietà della casa e la banca realizza un profitto ragionevole sulla transazione. Le due parti fungono da partner mentre il titolo della casa passa immediatamente al mutuatario.
Musharaka è un'altra opzione. In questo tipo di transazione, il mutuatario effettua una transazione con l'assistenza di un investitore che fornisce la maggior parte del prezzo di acquisto. Le due parti sono soci di proprietà e una parte paga l'altra. Questo accordo è noto come comproprietà di un bilancio in declino, in cui l'obiettivo finale è che un partner acquisti l'altro. Gli investitori sono di solito società immobiliari, ma anche famiglie e imprese possono offrire prestiti musharaka ad altre imprese e feste private.
La ijarah è un'altra forma di ipoteca islamica, in cui la banca e l'acquirente hanno stipulato un contratto di affitto. La banca mantiene il titolo dell'immobile e il mutuatario paga l'affitto mensile fino a quando il saldo non viene saldato e possiede la casa libera e libera.
I prodotti ipotecari islamici in alcune società sono esaminati da studiosi e autorità islamici per assicurarsi che siano conformi alla legge. La società può fornire ulteriori informazioni su richiesta per assistere i mutuatari nel processo di scelta consapevole. In altri contesti, tali società possono offrire prestiti senza garanzie che rispettino la legge e i mutuatari dovranno valutare i termini e le condizioni di un mutuo presumibilmente islamico per determinare se è appropriato per le loro esigenze.