Co to jest islamski kredyt hipoteczny?
Islamska hipoteka to pożyczka na dom, która jest zgodna z prawem islamskim, umożliwiając pobożnym muzułmanom pożyczanie pieniędzy na zakup domów bez narażania ich wartości religijnych. Istnieje kilka podejść do pożyczek w islamskim sektorze bankowym, a firmy finansowe mogą oferować swoje produkty również niemuzułmanom. Ta opcja finansowania jest dostępna w krajach na całym świecie, szczególnie w tych z dużą populacją muzułmanów i cenami mieszkań zbyt wysokimi, aby kupujący mogli sobie pozwolić na natychmiastową gotówkę.
Zgodnie z prawem islamskim praktyka riba lub odsetek jest zabroniona. Prawo islamskie nie zabrania angażowania się w działalność bankową i inną działalność finansową, ale należy to robić z zamiarem przyniesienia korzyści obu stronom. Naukowcy prawni twierdzą, że odsetki stanowią jedynie korzyść dla pożyczkodawcy, a nie dla pożyczkobiorcy, a zatem są zabronione. Islamskie hipoteki eliminują odsetki i z tego powodu mogą być znane jako la'riba lub pożyczki „bez odsetek”.
Jednym z podejść do islamskiej hipoteki jest murabahah , umowa , w której bank kupuje dom po pełnej cenie, określa odpowiednią marżę i odsprzedaje ją pożyczkobiorcy na podstawie umowy ratalnej. W tym układzie obie strony odnoszą korzyści, ponieważ pożyczkobiorca otrzymuje pomoc w zakresie własności domu, a bank osiąga rozsądny zysk z transakcji. Obie strony działają jako partnerzy, a tytuł domu natychmiast przechodzi na pożyczkobiorcę.
Musharaka to kolejna opcja. W tego rodzaju transakcji pożyczkobiorca zawiera transakcję przy pomocy inwestora, który dostarcza większość ceny zakupu. Obie strony są partnerami własnościowymi, a jedna strona płaci drugiej. Porozumienie to znane jest jako malejące współwłasność bilansu, w którym ostatecznym celem jest wykupienie jednego partnera przez drugiego partnera. Inwestorzy to zazwyczaj firmy zajmujące się nieruchomościami, ale rodziny i firmy mogą również oferować pożyczki z grzybami innym firmom i podmiotom prywatnym.
Ijarah to kolejna forma islamskiej hipoteki, w której bank i kupujący zawarli umowę dzierżawy na własny rachunek. Bank zachowuje tytuł własności nieruchomości, a pożyczkobiorca płaci miesięczny czynsz, dopóki saldo nie zostanie spłacone, a ona będzie właścicielem domu za darmo i czysto.
Islamskie produkty hipoteczne w niektórych firmach są sprawdzane przez islamskich uczonych i władze, aby upewnić się, że są zgodne z prawem. Firma może na żądanie dostarczyć więcej informacji, aby pomóc kredytobiorcom w procesie świadomego wyboru. W innych okolicznościach takie firmy mogą oferować pożyczki bez gwarancji zgodności z prawem, a kredytobiorcy będą musieli ocenić warunki rzekomo islamskiego kredytu hipotecznego, aby ustalić, czy jest on odpowiedni dla ich potrzeb.