¿Qué es una hipoteca "al revés"?
Cuando los precios de la vivienda disminuyen bruscamente, puede crear un problema significativo para las personas con hipotecas en el hogar. Muchas personas pueden encontrarse debido a que su hogar vale actualmente. Esto se llama una hipoteca al revés.
Hay otros tipos de préstamos que se ponen al revés casi de inmediato. Si una persona financia un automóvil nuevo y no tiene un pago inicial considerable, el préstamo del automóvil puede valorarse rápidamente en más de lo que vale el automóvil. En general, los términos de préstamos para automóviles no duran más de cinco años, y la mayoría de las personas no tienen la intención de vender autos de inmediato. No es común tratar de vender un automóvil cuando todavía estás en medio de pagarlo. Probablemente le debe dinero a la compañía de préstamos si lo hace.
La hipoteca al revés en una casa puede crear problemas muy significativos y lo ha hecho especialmente con hipotecas de subprime e intereses. Dado que los pagos de seguro son más altos con préstamos de alto riesgo, los pagos al director son mucho más pequeños. Los préstamos de interés solo son aún peoresPorque no se paga dinero para el director. Esto significa que si el valor de la vivienda disminuye, tiene poco o ningún dinero pagado para el director. Una pequeña disminución en los valores de las viviendas podría crear una hipoteca al revés.
Cuando los tiempos económicos son difíciles y prevalece la pérdida de empleo, las personas pueden necesitar vender sus hogares porque no pueden pagar los pagos de la hipoteca o enfrentan una ejecución hipotecaria. El banco generalmente toma la pérdida financiera cuando ocurre la ejecución hipotecaria, pero esta acción también daña el crédito del ex propietario. Cuando ocurre la ejecución hipotecaria o la venta, el propietario anterior se aleja con nada y cualquier inversión o capital anterior en el hogar se ha perdido por la disminución de los valores de las viviendas.
Puede ser una gran preocupación cuando las personas tienen una hipoteca al revés. A menos que un prestatario esté dispuesto a que un banco se ejecute, la casa generalmente no se puede vender sin daños graves a su crédito. Remortgaging the Home no es unN Opción tampoco, porque la mayoría de los prestamistas solo pueden prestar dinero al valor actual de la casa. Si el prestatario de repente no puede cumplir con los pagos, la situación es grave.
Hay algún movimiento en varios gobiernos del mundo para crear más sistemas para las personas en esta situación que no pueden pagar los pagos. Especialmente desde la crisis hipotecaria de alto riesgo en los Estados Unidos, el gobierno de los Estados Unidos ha explorado numerosas ideas sobre cómo reestructurar las hipotecas al revés, permitiendo a los propietarios mantener sus hogares y bancos tomar menos pérdidas. Los economistas aconsejan que si los prestatarios pueden permanecer en una hipoteca al revés, eventualmente puede ser beneficioso. Cuando aumentan los precios de la vivienda, el dinero adeudado en una casa podría ser significativamente menor que el valor de mercado de la casa, lo que se traduce en ganancias más adelante.