Was ist eine "Upside Down" Hypothek?
Wenn die Immobilienpreise stark sinken, kann dies ein erhebliches Problem für Menschen mit Eigenheimhypotheken darstellen. Viele Menschen schulden möglicherweise mehr Geld, als ihr Zuhause derzeit wert ist. Dies nennt man eine verkehrte Hypothek.
Es gibt andere Arten von Darlehen, die fast sofort auf den Kopf gestellt werden. Wenn eine Person ein neues Auto finanziert und keine nennenswerte Anzahlung hat, kann der Autokredit schnell mehr wert sein, als das Auto wert ist. Die Laufzeit von Autokrediten beträgt in der Regel nicht mehr als fünf Jahre, und die meisten Menschen beabsichtigen nicht, Autos sofort zu verkaufen. Es ist nicht üblich zu versuchen, ein Auto zu verkaufen, wenn Sie gerade dabei sind, dafür zu bezahlen. Sie werden wahrscheinlich die Darlehensgesellschaft Geld schulden, wenn Sie dies tun.
Die auf den Kopf gestellte Hypothek auf ein Eigenheim kann sehr erhebliche Probleme verursachen, insbesondere bei Hypotheken mit Subprime- und Zinsanteil. Da die Versicherungszahlungen bei Subprime-Darlehen höher sind, sind die Zahlungen an das Kapital viel geringer. Zinskredite sind noch schlimmer, weil kein Geld an den Kapitalgeber gezahlt wird. Dies bedeutet, dass Sie, wenn der Wohnwert sinkt, nur wenig oder gar kein Geld für den Bauherrn haben. Ein geringfügiger Rückgang der Immobilienwerte könnte zu einer verkehrten Hypothek führen.
In wirtschaftlich schwierigen Zeiten und wenn der Verlust von Arbeitsplätzen vorherrscht, müssen die Menschen möglicherweise ihre Häuser verkaufen, weil sie sich keine Hypothekenzahlungen leisten können oder vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Die Bank erleidet in der Regel einen finanziellen Verlust, wenn eine Zwangsvollstreckung eintritt. Diese Maßnahme schadet jedoch auch dem Kredit des ehemaligen Hausbesitzers. Wenn eine Zwangsvollstreckung oder ein Verkauf stattfindet, geht der Vorbesitzer mit nichts weg und alle Investitionen oder früheren Eigenmittel im Haus sind durch sinkende Hauswerte verloren gegangen.
Es kann ein ernstes Problem sein, wenn Menschen eine verkehrte Hypothek haben. Wenn ein Kreditnehmer nicht bereit ist, eine Bank auszuschließen, kann das Haus in der Regel nicht verkauft werden, ohne dass die Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigt wird. Eine Umschuldung des Eigenheims ist ebenfalls keine Option, da die meisten Kreditgeber nur Geld bis zum aktuellen Wert des Eigenheims ausleihen können. Wenn der Kreditnehmer die Zahlungen plötzlich nicht mehr erfüllen kann, ist die Situation ernst.
In verschiedenen Regierungen der Welt gibt es eine gewisse Bewegung, um mehr Systeme für Menschen in dieser Situation zu schaffen, die sich Zahlungen nicht leisten können. Insbesondere seit der Subprime-Hypothekenkrise in den USA hat die US-Regierung zahlreiche Überlegungen angestellt, wie verkehrte Hypotheken restrukturiert werden können, damit Hausbesitzer ihre Häuser und Banken weniger Verluste hinnehmen müssen. Wirtschaftswissenschaftler raten, wenn Kreditnehmer in einer verkehrten Hypothek bleiben können, kann dies letztendlich von Vorteil sein. Wenn die Immobilienpreise steigen, kann das Geld, das für ein Haus geschuldet wird, deutlich unter dem Marktwert des Hauses liegen, was sich später in Gewinn niederschlägt.