O que é uma hipoteca "de cabeça para baixo"?

Quando os preços da habitação caem acentuadamente, ele pode criar um problema significativo para pessoas com hipotecas domésticas. Muitas pessoas podem se encontrar devido a mais dinheiro do que sua casa vale atualmente. Isso é chamado de hipoteca de cabeça para baixo.

Existem outros tipos de empréstimos que descem de cabeça para baixo quase imediatamente. Se uma pessoa financiar um carro novo e não tiver um adiantamento considerável, o empréstimo do carro poderá ser rapidamente avaliado em mais do que o carro vale. Geralmente, os termos dos empréstimos para carros não duram mais de cinco anos, e a maioria das pessoas não pretende vender carros imediatamente. Não é comum tentar vender um carro quando você ainda está no meio de pagar por ele. Você provavelmente deverá o dinheiro da empresa de empréstimos, se o fizer. Como os pagamentos de seguro são mais altos com empréstimos subprime, os pagamentos ao principal são muito menores. Apenas empréstimos de interesse são ainda pioresPorque nenhum dinheiro é pago para o diretor. Isso significa que, se o valor da habitação diminuir, você terá pouco ou algum dinheiro pago pelo diretor. Uma pequena diminuição nos valores da casa pode criar uma hipoteca de cabeça para baixo.

Quando os tempos econômicos são difíceis e a perda de empregos prevalece, as pessoas podem precisar vender suas casas porque não podem pagar pagamentos de hipotecas ou enfrentam a execução duma hipoteca. O banco geralmente leva a perda financeira quando ocorre a execução duma hipoteca, mas essa ação também prejudica o crédito do ex -proprietário. Quando a execução duma hipoteca ou venda ocorre, o proprietário anterior se afasta sem nada e qualquer investimento ou ex -patrimônio em casa foram perdidos para o declínio dos valores domésticos.

Pode ser uma preocupação séria quando as pessoas têm uma hipoteca de cabeça para baixo. A menos que um mutuário esteja disposto a um banco encerrar, a casa geralmente não pode ser vendida sem danos graves ao seu crédito. Remortgagear a casa não é umN Opção também, porque a maioria dos credores só pode emprestar dinheiro até o valor atual da casa. Se o mutuário de repente não puder atender aos pagamentos, a situação será grave.

Há algum movimento em vários governos do mundo para criar mais sistemas para as pessoas nessa situação que não podem pagar pagamentos. Especialmente porque a crise de hipoteca subprime nos EUA, o governo dos EUA explorou inúmeras idéias sobre como reestruturar as hipotecas de cabeça para baixo, permitindo que os proprietários mantenham suas casas e bancos para sofrer menos perdas. Os economistas aconselham que, se os mutuários podem permanecer em uma hipoteca de cabeça para baixo, eventualmente pode ser benéfico. Quando os preços da habitação aumentam, o dinheiro devido em uma casa pode ser significativamente menor que o valor de mercado da casa, o que se traduz em lucro mais tarde.