Co je to „vzhůru nohama“ hypotéka?

Když ceny bydlení prudce poklesnou, mohou pro lidi s hypotékami na bydlení představovat významný problém. Mnoho lidí se může ocitnout dlužných více peněz, než jejich domov v současné době stojí za to. Tomu se říká hypotéka vzhůru nohama.

Existují i ​​jiné typy půjček, které vzhůru nohama půjdou téměř okamžitě. Pokud osoba financuje nové auto a nemá značné zálohy, může být půjčka na auto rychle oceněna na více, než kolik stojí auto. Obecně platí, že podmínky půjček na auta netrvají déle než pět let a většina lidí nemá v úmyslu ihned prodat auta. Není běžné pokoušet se prodat auto, když jste stále uprostřed placení za něj. Pokud tak učiníte, pravděpodobně dlužíte úvěrové společnosti peníze.

Hypoteční úvěr vzhůru nohama na dům může způsobit velmi významné problémy, a to zejména u hypoték s hypotékou. Vzhledem k tomu, že pojistné platby jsou vyšší u subprime úvěrů, platby jistiny jsou mnohem menší. Úvěry pouze půjčky jsou ještě horší, protože žádné peníze se neplatí na jistinu. To znamená, že pokud klesne hodnota bydlení, máte málo, pokud nějaké peníze platíte na příkazce. Malé snížení domácích hodnot by mohlo vytvořit hypotéku vzhůru nohama.

Když jsou ekonomické časy těžké a převládá ztráta zaměstnání, lidé možná budou muset prodat své domovy, protože si nemohou dovolit splácení hypotéky nebo čelí uzavření domácnosti. Banka obvykle utrpí finanční ztrátu, když dojde k uzavření trhu, ale tato akce také poškozuje úvěr bývalého majitele domu. Dojde-li k uzavření trhu nebo k prodeji, předchozí vlastník odejde s ničím a veškeré investice nebo bývalý kapitál v domácnosti byly ztraceny na snižování domácích hodnot.

To může být vážně znepokojeno, když lidé mají hypotéku vzhůru nohama. Pokud není dlužník ochoten vyloučit banku, nemůže být dům obvykle prodán bez vážného poškození úvěru. Přepřesnění domu není ani jednou z možností, protože většina věřitelů si může půjčit peníze pouze do současné hodnoty domu. Pokud dlužník najednou nedokáže platby splnit, je situace vážná.

V různých vládách světa existuje určité hnutí za vytvoření více systémů pro lidi v této situaci, kteří si nemohou dovolit platby. Zejména od krize hypoték na hypotéky v USA prozkoumala americká vláda četné nápady, jak restrukturalizovat hypotéky vzhůru nohama, což majitelům domů umožnilo udržet si své domovy a banky méně ztrát. Ekonomové radí, že pokud dlužníci mohou zůstat v hypotéce vzhůru nohama, nakonec to může být výhodné. Když ceny bydlení rostou, peníze dlužené za dům by mohly být výrazně nižší než tržní hodnota domu, což se později promítá do zisku.