Co to jest kredyt hipoteczny „do góry nogami”?
Gdy ceny mieszkań gwałtownie spadają, może to stanowić znaczący problem dla osób z hipotekami domowymi. Wiele osób może znaleźć więcej pieniędzy niż ich dom jest obecnie warty. Nazywa się to hipotezą do góry nogami.
Istnieją inne rodzaje pożyczek, które prawie natychmiast spadają do góry nogami. Jeśli dana osoba sfinansuje nowy samochód i nie ma znacznej zaliczki, pożyczka samochodowa może być szybko wyceniona na więcej niż samochód. Zasadniczo warunki pożyczek samochodowych nie trwają dłużej niż pięć lat, a większość ludzi nie zamierza od razu sprzedawać samochodów. Nie jest powszechne próbowanie sprzedaży samochodu, gdy nadal jesteś za to płacenie. Prawdopodobnie będziesz winien pieniądze spółki pożyczkowej, jeśli to zrobisz.
Mortgage do góry nogami w domu może powodować bardzo znaczące problemy i zrobił to szczególnie w przypadku hipotek subprime i odsetek. Ponieważ płatności ubezpieczeniowe są wyższe z pożyczkami subprime, płatności na główne są znacznie mniejsze. Tylko pożyczki odsetkowe są jeszcze gorszePonieważ nie wypłacono żadnych pieniędzy na zleceniodawcę. Oznacza to, że jeśli wartość mieszkaniowa spadnie, masz niewiele pieniędzy, jeśli jakiekolwiek pieniądze wypłacasz na zleceniodawcę. Niewielki spadek wartości domowych może stworzyć hipotekę do góry nogami.
Kiedy czasy ekonomiczne są trudne i panują utrata pracy, ludzie mogą potrzebować sprzedawać swoje domy, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na spłaty kredytu hipotecznego lub stają w obliczu wykluczenia w domu. Bank zwykle przyjmuje straty finansowe, gdy nastąpi wykluczenie, ale działanie to szkodzi również kredytowi byłego domu. Kiedy nastąpi wykluczenie lub sprzedaż, poprzedni właściciel odejdzie z niczym, a wszelkie inwestycje lub były kapitał własny w domu utracono z spadkiem wartości domowych.
Może to być poważne obawy, gdy ludzie mają hipotekę do góry nogami. O ile pożyczkobiorca nie jest skłonny do wykluczenia banku, dom zwykle nie może być sprzedany bez poważnych szkód kredytu. Remortgaging the Home nie jestN albo opcja, ponieważ większość pożyczkodawców może pożyczyć pieniądze tylko na bieżącą wartość domu. Jeśli pożyczkobiorca nagle nie może spełnić płatności, sytuacja jest poważna.
W różnych rządach jest pewien ruch na świecie, aby stworzyć więcej systemów dla osób w tej sytuacji, którzy nie mogą sobie pozwolić na płatności. Zwłaszcza, że kryzys hipoteczny subprime w USA, rząd USA zbadał wiele pomysłów na restrukturyzację hipotek do góry nogami, umożliwiając właścicielom domów utrzymanie domów i banków na mniej strat. Ekonomiści doradzają, że jeśli kredytobiorcy mogą pozostać w hipotece do góry nogami, ostatecznie może to być korzyści. Gdy ceny mieszkań rosną, pieniądze należne w domu mogą być znacznie niższe niż wartość rynkowa domu, co przekłada się na zysk później.