¿Qué es un plan de pensiones subfinanciado?
Durante muchas décadas, los trabajadores se han basado en la seguridad de que se retirarían con una pensión razonable, y esa cantidad, generalmente pagada mensualmente, no estaba sujeto a cambios. Las empresas se aseguraron de que existiría dinero para pagar pensiones, financiando completamente sus planes de pensiones. Un plan de pensiones totalmente financiado es uno en el que la compañía tiene el 100% del dinero necesario para cubrir las pensiones actuales y las que se pagarán en el futuro.
A medida que la economía se desestimó a fines de la década de 1990, muchas compañías buscaron proporcionar más efectivo gastable creando un plan de pensiones con fondos insuficientes, donde el dinero para cubrir todas las pensiones adeudadas actualmente, o en el futuro no estaba disponible. Esencialmente, los pasivos del plan de pensiones subfinanciado excedieron sus activos, cambiando significativamente el perfil del jubilado. Para muchas personas, esto no resulta en la garantía de que obtengan la pensión que fueron prometidas o para aquellos que están jubilados, puede causar una caída significativa en la distribución actual de la pensióncantidades de ción.
Hay varias razones por las cuales puede existir un plan de pensiones con fondos insuficientes o por qué uno puede quedarse con fondos insuficientes. Muchos planes de pensiones invierten en acciones, y si las inversiones en acciones dan como resultado grandes pérdidas, esto puede significar que un plan se queda sin fondos. Las pensiones que están en cuentas de ahorro han sufrido tasas de interés bajas, lo que significa que no están acumulando el interés que necesitan para ser financiado por completo. Alternativamente, las fusiones pueden crear un plan de pensiones subfinanciado, y la bancarrota puede eliminar por completo un plan. Las leyes actuales de los Estados Unidos favorecen los deudores que pagan ante los empleados que se deben a una pensión. La carga de pagar los beneficios de jubilación luego recae en el contribuyente estadounidense en forma de pagos del Seguro Social, que en sí mismo no tiene financiación y expira si las leyes no se cambian. Estados Unidos no recolecta lo suficiente como para mantener el Seguro Social completamente financiado.
Ha habido algunos ejemplos extremosDe la forma en que un plan de pensiones con fondos insuficientes puede afectar drásticamente los ingresos de jubilación de ciertos trabajadores. En 2005, un tribunal federal permitió a United Airlines incumplir su plan de pensiones con fondos insuficientes. El pago de jubilación para los trabajadores, especialmente los pilotos, cayó bruscamente. Algunos recibían hasta $ 12,000 dólares estadounidenses (USD) por mes y vieron que esta cantidad cayera a $ 2000 USD. En otras compañías, las pensiones caen en unos pocos cientos de dólares al mes, pero esto aún puede afectar drásticamente la capacidad de vivir bien o sobrevivir si los ingresos por pensiones son pequeños.
Se estima que solo alrededor del 30-40% de los planes de pensiones ahora están totalmente financiados, lo que significa que las personas deberían tomar medidas preparándose para la jubilación sin incluir lo que pueden obtener en futuras pensiones. Algunas compañías ya han dado este paso al permitir que las personas accedan a inversiones 401K y el uso de fondos correspondientes. Esencialmente privatizan el sistema de pensiones, y si los trabajadores realizan inversiones sólidas, pueden tener fondos significativos para cubrir RETrefugio. Las personas también pueden establecer sus propios planes de jubilación a través de IRA y similares para ayudar a cubrir las caídas de ingresos o posibles incumplimientos en la pensión.
Las personas que no se han adelantado con ahorros o adquisición de activos, y que enfrentan fuertes recortes en su pensión ahora se dan cuenta de que pueden necesitar continuar trabajando mucho después de que planearan retirarse. Para muchos jóvenes, la idea de trabajar por el resto de su vida es bastante estándar, especialmente con el Seguro Social posiblemente no disponible en el futuro y sin garantía de pagos de pensiones.