Vad är en underfinansierad pensionsplan?

Under många decennier har arbetarna förlitat sig på den säkerhet som de skulle gå i pension med en rimlig pension, och det beloppet, som vanligtvis betalades på månadsbasis, var inte föremål för förändring. Företag såg till att pengar skulle existera för att betala pensioner genom att finansiera sina pensionsplaner fullt ut. En fullt finansierad pensionsplan är en där företaget har 100% av de pengar som behövs för att täcka nuvarande pensioner och de som kommer att betalas ut i framtiden.

Eftersom ekonomin tog en nedgång i slutet av 1990 -talet försökte många företag att ge mer utgifter genom att skapa en underfinansierad pensionsplan, där pengarna för att täcka alla pensioner som är skyldiga för närvarande, eller i framtiden inte var tillgängliga. I huvudsak överskred skulderna i den underfinansierade pensionsplanen sina tillgångar och ändrade pensionärens profil avsevärt. För många människor resulterar detta i ingen säkerhet att de kommer att få den pension de lovades eller för dem som är pensionerade kan det orsaka en betydande minskning av den nuvarande pensionsdistribuentionbelopp.

Det finns flera skäl till varför en underfinansierad pensionsplan kan existera eller varför man kan bli underfinansierad. Många pensionsplaner investerar i lager, och om aktieinvesteringar resulterar i enorma förluster kan detta innebära att en plan blir underfinansierad. Pensioner som finns i sparkonton har lidit av låga räntor, vilket innebär att de inte samlar in det ränta de behöver för att finansieras fullt ut. Alternativt kan sammanslagningar skapa en underfinansierad pensionsplan och konkurs kan helt eliminera en plan. Nuvarande amerikanska lagar gynnar att betala gäldenärer inför anställda som beror på pension. Bördan för att betala pensionsförmåner faller sedan till den amerikanska skattebetalaren i form av socialförsäkringsbetalningar, som själv är underfinansierade och kommer att löpa ut om lagar inte ändras. USA samlar för närvarande inte tillräckligt för att hålla social trygghet helt finansierad.

det har varit några extrema exempelav hur en underfinansierad pensionsplan dramatiskt kan påverka pensionsintäkterna för vissa arbetares. 2005 tillät en federal domstol United Airlines att gå ut på sin underfinansierade pensionsplan. Pensionslön för arbetare, särskilt piloter, sjönk kraftigt. Vissa fick så mycket som $ 12 000 US -dollar (USD) per månad och såg detta belopp sjunka till 2000 USD. I andra företag sjunker pensioner med några hundra dollar per månad, men detta kan fortfarande dramatiskt påverka förmågan att leva bra eller överleva om pensionsinkomsten är liten.

Det uppskattas att endast cirka 30-40% av pensionsplanerna nu är helt finansierade, vilket innebär att människor bör vidta åtgärder genom att förbereda sig för pensionering utan att inkludera vad de kan få i framtida pensioner. Vissa företag har redan tagit detta steg genom att tillåta människor tillgång till 401K -investeringar och använda matchande medel. De privatiserar i huvudsak pensionssystemet, och om arbetare gör sunda investeringar kan de ha betydande medel för att täcka RETirement. Individer kan också inrätta sina egna pensionsplaner genom IRA: er och liknande för att hjälpa till att täcka fall i inkomst eller möjliga standardvärden för pension.

Människor som inte har kommit framåt med besparingar eller förvärv av tillgångar, och som står inför skarpa nedskärningar i sin pension inser nu att de kan behöva fortsätta arbeta länge efter att de planerade att gå i pension. För många ungdomar är idén att arbeta resten av ditt liv ganska mycket standard, särskilt med social trygghet som eventuellt inte är tillgänglig i framtiden och ingen garanti för pensionsutbetalningar.