Cos'è un piano pensionistico sottofinanziato?
Per molti decenni, i lavoratori hanno fatto affidamento sulla sicurezza che si sarebbero ritirati con una pensione ragionevole e che l'importo, solitamente pagato su base mensile, non era soggetto a modifiche. Le aziende si sono assicurate che esistevano denaro per pagare le pensioni, finanziando pienamente i loro piani pensionistici. Un piano pensionistico completamente finanziato è quello in cui la società ha il 100% del denaro necessario per coprire le pensioni attuali e quelle che saranno pagate in futuro.
Mentre l'economia ha effettuato una recessione alla fine degli anni '90, molte aziende hanno cercato di fornire denaro più speso creando un piano pensionistico sottofinanziato, in cui i soldi per coprire tutte le pensioni dovute attualmente o in futuro non erano disponibili. Essenzialmente le passività del piano pensionistico sottofinanziato hanno superato le sue attività, cambiando in modo significativo il profilo del pensionato. Per molte persone, ciò non si traduce in alcun modo che otterranno la pensione che sono state promesse o per coloro che sono in pensione, può causare un calo significativo della distribuzione della pensione attualeimporti zioni.
Ci sono diversi motivi per cui può esistere un piano pensionistico sottofinanziato o perché si può essere sottofinanziati. Molti piani pensionistici investono in azioni e se gli investimenti azionari comportano enormi perdite, ciò può significare che un piano diventa sottofinanziato. Le pensioni che si trovano nei conti di risparmio hanno sofferto di bassi tassi di interesse, il che significa che non stanno accumulando l'interesse di cui hanno bisogno per essere finanziati pienamente. In alternativa, le fusioni potrebbero creare un piano pensionistico sottofinanziato e il fallimento può eliminare completamente un piano. Le attuali leggi statunitensi favoriscono il pagamento dei debitori davanti ai dipendenti che hanno una pensione. L'onere del pagamento delle prestazioni pensionistiche rientra quindi al contribuente americano sotto forma di pagamenti di previdenza sociale, che a sua volta è sottofinanziato e scadrà se le leggi non sono cambiate. Gli Stati Uniti attualmente non raccolgono abbastanza da mantenere la previdenza sociale completamente finanziata.
Ci sono stati alcuni esempi estremidel modo in cui un piano pensionistico sottofinanziato può influire drammaticamente sul reddito pensionistico di alcuni lavoratori. Nel 2005, un tribunale federale ha permesso a United Airlines di inadempienza sul suo piano pensionistico sottofinanziato. La retribuzione della pensione per i lavoratori, in particolare i piloti, è diminuita bruscamente. Alcuni stavano ricevendo fino a $ 12.000 dollari USA (USD) al mese e hanno visto questo importo scendere a $ 2000 USD. In altre aziende, le pensioni scendono di alcune centinaia di dollari al mese, ma questo può comunque influire drammaticamente sulla capacità di vivere bene o sopravvivere se il reddito pensionistico è piccolo.
Si stima che solo circa il 30-40% dei piani pensionistici è ora completamente finanziato, il che significa che le persone dovrebbero agire preparandoti per la pensione senza includere ciò che potrebbero ottenere nelle pensioni future. Alcune aziende hanno già preso questo passo consentendo alle persone di accedere agli investimenti 401k e utilizzando fondi corrispondenti. Essenzialmente privatizzano il sistema pensionistico e se i lavoratori effettuano validi investimenti, potrebbero avere fondi significativi per coprire Retirement. Gli individui possono anche istituire i propri piani di pensionamento attraverso IRA e il tipo di aiutare a coprire le cadute delle entrate o possibili inadempienze sulla pensione.
Le persone che non si sono fatte in anticipo con risparmi o acquisizioni di attività e che affrontano tagli acuti nella loro pensione ora si rendono conto che potrebbero aver bisogno di continuare a lavorare molto tempo dopo aver pianificato di ritirarsi. Per molti giovani, l'idea di lavorare per il resto della tua vita è praticamente standard, soprattutto con la sicurezza sociale forse non disponibile in futuro e nessuna garanzia di pagamenti pensionistici.