¿Qué es la diversificación bancaria?
La diversificación bancaria es la provisión de más productos y servicios por parte de una institución financiera. Históricamente, las regulaciones han restringido las actividades bancarias para proteger la seguridad del consumidor y la economía. El nivel de restricción en una nación determinada puede variar y está sujeto a cambios con el tiempo a medida que las personas responsables de la política económica realicen ajustes para adaptarse a las nuevas circunstancias. Existen riesgos y beneficios para la diversificación bancaria que deben tenerse en cuenta al tomar decisiones comerciales. Esto es particularmente importante para las empresas que cotizan en bolsa, que tienen una responsabilidad con sus accionistas.
En un ejemplo de diversificación bancaria, un ahorro y préstamo que ofrecía oportunidades para abrir cuentas de ahorro y obtener préstamos podría comenzar a proporcionar servicios de tarjetas de crédito. Esto también podría expandirse a cosas como inversiones de fondos mutuos para clientes. La diversificación puede incluir la expansión de la cantidad de servicios de tarifas, como emitir cheques de caja o manejar transferencias bancarias. Todos estos pueden generar ingresos para el banco.
El claro beneficio de la diversificación bancaria son los mayores ingresos. Los bancos pueden aumentar las ganancias de los clientes existentes brindándoles más servicios y también pueden aumentar la lealtad de los clientes. Los clientes pueden estar contentos de poder usar el banco para una variedad de servicios, en lugar de tener que pasar por varios intermediarios. Esto puede generar una base de clientes más comprometida de personas que se quedarán con el banco y lo recomendarán.
Las instituciones financieras diversificadas también pueden ser más competitivas cuando se trata de atraer nuevos clientes. Las personas que consideran trasladar sus servicios bancarios o abrir una cuenta bancaria por primera vez pueden considerar los productos y servicios disponibles. La diversificación bancaria puede atraer a estos clientes al proporcionarles un incentivo para cambiar. Los adultos mayores interesados en consejos de jubilación, por ejemplo, podrían estar convencidos de trabajar con un banco específico porque ofrece este servicio a los clientes, junto con productos adaptados a sus necesidades, como las hipotecas inversas.
Esto también puede conllevar algunos riesgos. Una mayor diversificación expone a las instituciones financieras a nuevas áreas de riesgo, como los impagos de la deuda de tarjetas de crédito para un banco que históricamente no manejaba tales cuentas. Esto puede aumentar los gastos operativos, ya que los bancos pueden necesitar más analistas y un fondo más grande para hacer frente a los impagos. También puede haber un riesgo si el banco se enfoca en vender servicios con la exclusión de clientes de soporte. Los representantes bancarios, por ejemplo, podrían estar menos dispuestos a negociar un préstamo fallido cuando están pensando en cómo suscribir clientes para nuevos servicios.