O que é diversificação bancária?
A diversificação bancária é o fornecimento de mais produtos e serviços por uma instituição financeira. Historicamente, os regulamentos restringiram as atividades bancárias para proteger a segurança do consumidor e a economia. O nível de restrição em um determinado país pode variar e está sujeito a alterações ao longo do tempo, à medida que as pessoas responsáveis pela política econômica fazem ajustes para se adaptar às novas circunstâncias. Existem riscos e benefícios para a diversificação bancária que precisam ser considerados ao tomar decisões de negócios. Isso é particularmente importante para empresas de capital aberto, que têm uma responsabilidade com seus acionistas.
Em um exemplo de diversificação bancária, uma poupança e empréstimo que oferecesse oportunidades para iniciar contas de poupança e obter empréstimos poderiam começar a fornecer serviços de cartão de crédito. Isso também pode se expandir para coisas como investimentos em fundos mútuos para clientes. A diversificação pode incluir a expansão do número de serviços de taxas, como a emissão de cheques bancários ou a manipulação de transferências bancárias. Tudo isso pode gerar receita para o banco.
O claro benefício da diversificação bancária é o aumento das receitas. Os bancos podem aumentar os ganhos dos clientes existentes, fornecendo-lhes mais serviços e também podem aumentar a lealdade dos clientes. Os clientes podem ficar satisfeitos por poder usar o banco para uma variedade de serviços, em vez de precisar passar por vários intermediários. Isso pode criar uma base de clientes mais comprometida, que permanecerá no banco e o recomendará.
Instituições financeiras diversificadas também podem ser mais competitivas quando se trata de atrair novos clientes. As pessoas que pensam em mudar seus serviços bancários ou abrir uma conta bancária pela primeira vez podem considerar os produtos e serviços disponíveis. A diversificação bancária pode atrair esses clientes, incentivando-os a mudar. O interesse de idosos por conselhos de aposentadoria, por exemplo, pode ser convencido a trabalhar com um banco específico, porque oferece esse serviço aos clientes, além de produtos personalizados para suas necessidades, como hipotecas reversas.
Isso também pode trazer alguns riscos. Uma maior diversificação expõe as instituições financeiras a novas áreas de risco, como inadimplência na dívida de cartão de crédito de um banco que historicamente não administrava essas contas. Isso pode aumentar as despesas operacionais, pois os bancos podem precisar de mais analistas e um fundo maior para lidar com as inadimplências. Também pode haver um risco se o banco se concentrar na venda de serviços, excluindo o suporte a clientes. Os representantes do banco, por exemplo, podem estar menos dispostos a negociar um empréstimo com falha quando estão pensando em como contratar clientes para novos serviços.