Co je to bankovní diverzifikace?

Diverzifikace bank je poskytování více produktů a služeb finanční institucí. Z historického hlediska omezují právní předpisy bankovní činnosti na ochranu bezpečnosti spotřebitelů a ekonomiky. Úroveň omezení v daném státě se může lišit a v průběhu času se může měnit, protože lidé odpovědní za hospodářskou politiku se přizpůsobují novým okolnostem. Existují rizika a přínosy diverzifikace bank, které je třeba vzít v úvahu při rozhodování o podnikání. To je zvláště důležité pro veřejně obchodované firmy, které mají odpovědnost vůči svým akcionářům.

V příkladu diverzifikace bank může spořitelna a půjčka, která nabídla příležitosti k založení spořicího účtu a uzavření půjčky, začít poskytovat služby kreditní karty. To by se mohlo také rozšířit na věci, jako jsou investice do podílových fondů pro zákazníky. Diverzifikace může zahrnovat rozšíření počtu poplatkových služeb, jako je vydávání pokladních šeků nebo zpracování bankovních převodů. To vše může generovat příjmy pro banku.

Jasnou výhodou diverzifikace bank jsou vyšší příjmy. Banky mohou zvýšit příjmy stávajících zákazníků tím, že jim poskytnou více služeb, a mohou také zvýšit loajalitu zákazníků. Zákazníci mohou být potěšeni, že mohou použít banku pro celou řadu služeb, místo aby museli procházet několika zprostředkovateli. To může vytvořit více angažovanou zákaznickou základnu lidí, kteří zůstanou v bance a doporučí ji.

Diverzifikované finanční instituce mohou být také konkurenceschopnější, pokud jde o přilákání nových zákazníků. Lidé, kteří zvažují přesun bankovních služeb nebo otevření bankovního účtu poprvé, mohou zvážit dostupné produkty a služby. Diverzifikace bank se může k těmto zákazníkům odvolat tím, že jim poskytne motivaci k přechodu. Například zájem dospělých o penzijní poradenství může být přesvědčen o spolupráci s konkrétní bankou, protože tuto službu nabízí zákazníkům spolu s produkty přizpůsobenými jejich potřebám, jako jsou reverzní hypotéky.

To může také nést určitá rizika. Více diverzifikace vystavuje finanční instituce novým rizikovým oblastem, jako je například nesplacení dluhu na kreditní kartě u banky, která historicky takové účty nezpracovávala. To může zvýšit provozní náklady, protože banky mohou potřebovat více analytiků a větší fond, aby se vypořádaly se selháním. Může také existovat riziko, pokud se banka zaměří na prodej služeb s vyloučením podpory zákazníků. Například zástupci bank mohou být méně ochotní vyjednat selhávající půjčku, když přemýšlejí o tom, jak se zaregistrovat k odběru nových služeb.