銀行の多様化とは

銀行の多様化とは、金融機関によるより多くの製品とサービスの提供です。 歴史的に、規制は消費者の安全と経済を保護するために銀行業務を制限してきました。 特定の国の制限レベルはさまざまであり、経済政策の責任者が新しい状況に適応するために調整を行うため、時間の経過とともに変化する可能性があります。 銀行の多様化には、ビジネス上の意思決定を行う際に考慮する必要があるリスクと利点があります。 これは、株主に対して責任を負う公開企業にとって特に重要です。

銀行の多様化の一例として、貯蓄口座を開設し、融資を受ける機会を提供する貯蓄とローンは、クレジットカードサービスの提供を開始する可能性があります。 これは、顧客向けの投資信託への投資などにも拡大する可能性があります。 多様化には、レジの小切手の発行や電信送金の処理など、手数料サービスの数を増やすことが含まれます。 これらはすべて、銀行の収益を生み出すことができます。

銀行の多様化に対する明確な利点は、収益の増加です。 銀行は、より多くのサービスを提供することで既存の顧客からの収益を増やすことができ、顧客の忠誠心を高めることもできます。 顧客は、複数の仲介業者を介さずにさまざまなサービスに銀行を使用できることを喜んでいます。 これにより、銀行にとどまり、それを推奨する人々のより献身的な顧客ベースを構築できます。

多様化した金融機関は、新規顧客の獲得に関しても競争力を高めることができます。 銀行サービスの移転や銀行口座の開設を初めて検討する人は、利用可能な製品やサービスを検討するかもしれません。 銀行の多様化は、これらの顧客に転換のインセンティブを提供することにより、これらの顧客にアピールできます。 例えば、高齢者は退職アドバイスに興味があり、リバースモーゲージなどのニーズに合わせた商品とともにこのサービスを顧客に提供するため、特定の銀行と協力することを確信するかもしれません。

これにはいくつかのリスクも伴います。 多様化が進むと、金融機関は、過去にそのような口座を処理していなかった銀行のクレジットカード債務のデフォルトなど、新たなリスク領域にさらされます。 これは、銀行がデフォルトに対処するためにより多くのアナリストとより大きな資金を必要とする可能性があるため、運用費用を増加させる可能性があります。 また、銀行がサポート顧客を除外してサービスの販売に注力している場合もリスクがあります。 たとえば、銀行の担当者は、新しいサービスに顧客をサインアップする方法を検討している場合、失敗したローンについて交渉する意思が少ないかもしれません。