Was ist Bankendiversifikation?
Bankendiversifikation ist die Bereitstellung von mehr Produkten und Dienstleistungen durch ein Finanzinstitut. In der Vergangenheit haben Vorschriften die Bankaktivitäten eingeschränkt, um die Sicherheit der Verbraucher und die Wirtschaft zu schützen. Das Ausmaß der Beschränkungen in einem bestimmten Land kann variieren und kann sich im Laufe der Zeit ändern, wenn die für die Wirtschaftspolitik Verantwortlichen Anpassungen vornehmen, um sich an neue Umstände anzupassen. Die Diversifizierung der Banken birgt Risiken und Vorteile, die bei Geschäftsentscheidungen berücksichtigt werden müssen. Dies ist besonders wichtig für börsennotierte Unternehmen, die eine Verantwortung gegenüber ihren Aktionären haben.
In einem Beispiel der Bankendiversifikation könnte ein Spar- und Kreditgeschäft, das die Möglichkeit bot, Sparkonten zu eröffnen und Kredite aufzunehmen, beginnen, Kreditkartendienste bereitzustellen. Dies könnte sich auch auf Investmentfonds für Kunden auswirken. Die Diversifizierung kann die Ausweitung der Gebührendienste umfassen, z. B. die Ausgabe von Bankschecks oder die Abwicklung von Überweisungen. All dies kann Einnahmen für die Bank generieren.
Der klare Vorteil der Bankendiversifikation liegt in höheren Erträgen. Banken können die Einnahmen bestehender Kunden steigern, indem sie ihnen mehr Dienstleistungen anbieten, und sie können auch die Kundenbindung verbessern. Kunden können sich darüber freuen, dass sie die Bank für eine Vielzahl von Dienstleistungen nutzen können, anstatt sich an mehrere Vermittler wenden zu müssen. Dies kann zu einer engagierteren Kundenbasis von Personen führen, die bei der Bank bleiben und diese weiterempfehlen.
Diversifizierte Finanzinstitute können auch wettbewerbsfähiger sein, wenn es darum geht, neue Kunden zu gewinnen. Personen, die erwägen, ihre Bankdienstleistungen zu verschieben oder zum ersten Mal ein Bankkonto zu eröffnen, können die verfügbaren Produkte und Dienstleistungen in Betracht ziehen. Die Diversifizierung der Banken kann diese Kunden ansprechen, indem sie einen Anreiz zum Wechsel erhalten. Das Interesse älterer Erwachsener an einer Rentenberatung könnte zum Beispiel davon überzeugt sein, mit einer bestimmten Bank zusammenzuarbeiten, da diese den Kunden diesen Service zusammen mit Produkten anbietet, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, wie zum Beispiel umgekehrte Hypotheken.
Dies kann auch mit Risiken verbunden sein. Eine stärkere Diversifizierung setzt Finanzinstitute neuen Risikobereichen aus, wie beispielsweise dem Ausfall von Kreditkartenschulden für eine Bank, die solche Konten in der Vergangenheit nicht bearbeitet hat. Dies kann die operativen Kosten erhöhen, da Banken möglicherweise mehr Analysten und einen größeren Fonds benötigen, um die Ausfälle zu bewältigen. Es kann auch ein Risiko bestehen, wenn sich die Bank auf den Verkauf von Dienstleistungen unter Ausschluss unterstützender Kunden konzentriert. Beispielsweise sind Bankvertreter möglicherweise weniger gewillt, über ein scheiterndes Darlehen zu verhandeln, wenn sie darüber nachdenken, wie sie Kunden für neue Dienstleistungen gewinnen können.