Cos'è la diversificazione bancaria?
La diversificazione bancaria è la fornitura di più prodotti e servizi da parte di un istituto finanziario. Storicamente, i regolamenti hanno limitato le attività bancarie per proteggere la sicurezza dei consumatori e l'economia. Il livello di restrizione in una determinata nazione può variare ed è soggetto a cambiamenti nel tempo poiché le persone responsabili della politica economica apportano adeguamenti per adattarsi a nuove circostanze. Ci sono rischi e benefici per la diversificazione bancaria che devono essere considerati quando si prendono decisioni aziendali. Ciò è particolarmente importante per le aziende quotate in borsa, che hanno una responsabilità nei confronti dei loro azionisti.
In un esempio di diversificazione bancaria, un risparmio e un prestito che offrivano opportunità di avviare conti di risparmio e prendere prestiti potrebbero iniziare a fornire servizi di carte di credito. Questo potrebbe anche espandersi in cose come investimenti di fondi comuni di investimento per i clienti. La diversificazione può includere l'espansione del numero di servizi di commissione, come l'emissione di assegni del cassiere o la gestione dei trasferimenti di filo. Questi possono tuttogenerare entrate per la banca.
Il chiaro vantaggio per la diversificazione bancaria sono i ricavi più elevati. Le banche possono aumentare gli utili dai clienti esistenti fornendo loro più servizi e possono anche migliorare la fedeltà dei clienti. I clienti possono essere lieti di poter utilizzare la banca per una varietà di servizi, piuttosto che dover passare attraverso diversi intermediari. Questo può costruire una base di clienti più impegnata di persone che rimarranno con la banca e la consiglieranno.
Gli istituti finanziari diversificati possono anche essere più competitivi quando si tratta di attirare nuovi clienti. Le persone che considerano di spostare i loro servizi bancari o di aprire un conto bancario per la prima volta possono considerare i prodotti e i servizi disponibili. La diversificazione bancaria può fare appello a questi clienti fornendo loro un incentivo a cambiare. L'interesse degli adulti più anziani per la consulenza pensionistica, ad esempio, potrebbe essere convinto a lavorare WIuna banca specifica perché offre questo servizio ai clienti, insieme a prodotti su misura per le loro esigenze come ipoteca inversa.
Questo può anche comportarne alcuni rischi. Una maggiore diversificazione espone gli istituti finanziari a nuove aree di rischio, come le impostazioni predefinite sul debito della carta di credito per una banca che storicamente non ha gestito tali conti. Ciò può aumentare le spese operative, poiché le banche potrebbero aver bisogno di più analisti e un fondo più ampio per far fronte alle impostazioni predefinite. Può anche esserci un rischio se la banca si concentra sulla vendita di servizi ad esclusione dei clienti a supporto. I rappresentanti delle banche, ad esempio, potrebbero essere meno disposti a negoziare un prestito in mancanza quando pensano a come iscrivere i clienti per nuovi servizi.