Che cos'è la diversificazione bancaria?
La diversificazione bancaria è la fornitura di più prodotti e servizi da parte di un istituto finanziario. Storicamente, le normative hanno limitato le attività bancarie per proteggere la sicurezza dei consumatori e l'economia. Il livello di restrizione in una determinata nazione può variare ed è soggetto a cambiamenti nel tempo poiché le persone responsabili della politica economica si adeguano per adattarsi alle nuove circostanze. Ci sono rischi e benefici per la diversificazione bancaria che devono essere considerati quando si prendono decisioni commerciali. Ciò è particolarmente importante per le imprese quotate in borsa, che hanno una responsabilità nei confronti dei loro azionisti.
In un esempio di diversificazione bancaria, un risparmio e un prestito che offrivano opportunità per avviare conti di risparmio e stipulare prestiti potrebbero iniziare a fornire servizi di carte di credito. Ciò potrebbe anche espandersi in cose come investimenti in fondi comuni di investimento per i clienti. La diversificazione può includere l'espansione del numero di servizi a pagamento, come l'emissione di assegni circolari o la gestione di bonifici. Tutti questi possono generare entrate per la banca.
Il chiaro vantaggio della diversificazione bancaria sono i maggiori ricavi. Le banche possono aumentare i guadagni dei clienti esistenti fornendo loro più servizi e possono anche migliorare la fidelizzazione dei clienti. I clienti possono essere contenti di poter utilizzare la banca per una varietà di servizi, piuttosto che dover passare attraverso diversi intermediari. Ciò può costituire una base di clienti più impegnata che rimarrà presso la banca e la consiglierà.
Gli istituti finanziari diversificati possono anche essere più competitivi quando si tratta di attrarre nuovi clienti. Le persone che stanno valutando di spostare i propri servizi bancari o di aprire un conto bancario per la prima volta possono prendere in considerazione i prodotti e i servizi disponibili. La diversificazione bancaria può attirare questi clienti fornendo loro un incentivo a passare. L'interesse degli adulti più anziani nella consulenza sulla pensione, ad esempio, potrebbe essere convinto a lavorare con una banca specifica perché offre questo servizio ai clienti, insieme a prodotti su misura per le loro esigenze come i mutui inversi.
Ciò può comportare anche alcuni rischi. Una maggiore diversificazione espone gli istituti finanziari a nuove aree di rischio, come i valori predefiniti sul debito delle carte di credito per una banca che storicamente non ha gestito tali conti. Ciò può aumentare le spese operative, poiché le banche potrebbero aver bisogno di più analisti e di un fondo più ampio per far fronte alle inadempienze. Può esserci anche un rischio se la banca si concentra sulla vendita di servizi ad esclusione del supporto ai clienti. I rappresentanti delle banche, ad esempio, potrebbero essere meno disposti a negoziare un prestito in fallimento quando stanno pensando a come iscrivere i clienti per nuovi servizi.