¿Qué es la capitalización de intereses?
La capitalización de intereses ocurre cuando un prestamista permite al prestatario posponer los pagos de intereses en un préstamo. El interés que se acumula durante ese tiempo se agrega al saldo del préstamo. La capitalización del interés generalmente ocurre con préstamos estudiantiles, así como préstamos de construcción o bienes raíces. El prestamista informará al prestatario con anticipación cómo funcionará el proceso de interés; En algunos casos, será necesario solicitar un aplazamiento en un préstamo para posponer los pagos de intereses.
En la construcción, este interés se considera un activo, ya que el préstamo final debe incluir todos los costos que se incurrieron para construir la propiedad. Esto ocurre porque un préstamo generalmente se emite para fines de construcción mucho antes de que comience el reembolso o se complete la construcción, por lo que los intereses pueden diferirse y capitalizar el préstamo final. Por lo general, la capitalización de intereses no ocurrirá hasta que el prestatario comience al reembolso del préstamo. Los intereses se acumularán en el préstamo EVEN Si aún no está en el reembolso, pero el prestatario a menudo es libre de hacer un pago solo por intereses para evitar que ocurra la capitalización de intereses. Aunque este proceso puede verse como una forma conveniente de evitar realizar pagos en un préstamo por un período de tiempo, también tiene inconvenientes.
La capitalización de intereses aumenta el monto final adeudado en el préstamo, aumentando también el monto que se pagará con el tiempo. Esto se debe a que en la mayoría de los casos más intereses continuarán acumulando el préstamo una vez que esté en reembolso, incluso después de que haya ocurrido la capitalización. Esencialmente, esto significa que el prestatario está pagando intereses por intereses.
Differir los pagos de los préstamos es un método que muchas personas usan para disminuir sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles si tienen dificultades para realizar pagos. Ciertamente puede ser beneficioso a corto plazo, pero muchos prestamistas recomiendan hacer un pago de solo interesesNTS si es posible, en lugar de diferir los pagos por completo. Aunque el monto principal del préstamo no disminuirá, evitará que ocurra la capitalización de intereses acumulados.
Esto es especialmente una preocupación con los préstamos federales para estudiantes, en particular los préstamos subsidiados y no subsidios. En un préstamo subsidiado, el gobierno federal subsidia o paga los intereses que se acumulan antes del reembolso. En un préstamo no subsidiado, los intereses comienzan a acumularse una vez que se emite el préstamo, e inmediatamente se capitaliza el saldo del préstamo cuando comienza el reembolso. Por esta razón, algunas personas eligen hacer pagos de intereses en préstamos estudiantiles no subsidios incluso mientras todavía están en la escuela.