Hva er kapitalisering av interesse?

Kapitalisering av renter oppstår når en utlåner lar låntakeren utsette rentebetalinger på et lån. Interessen som påløper i løpet av den tiden blir deretter lagt til saldoen i lånet. Kapitalisering av renter skjer vanligvis med studielån, samt bygging eller eiendomslån. Långiveren vil informere låntakeren på forhånd om hvordan renteprosessen vil fungere; I noen tilfeller vil det være nødvendig å søke om utsettelse på et lån for å utsette renteutbetalinger.

I bygging blir denne rentene sett på som en eiendel, ettersom det endelige lånet skal omfatte alle kostnadene som ble pådratt for å konstruere eiendommen. Dette skjer fordi et lån generelt utstedes for byggeformål i god tid før tilbakebetaling begynner eller byggingen er fullført, så renter kan bli utsatt og utnyttes til det endelige lånet. Vanligvis vil kapitalisering av renter ikke skje før låntakeren begynner å betale tilbake på lånet. Renter vil påløpe på lånet EVno hvis det ennå ikke er til tilbakebetaling, men låntakeren står ofte fritt til å betale en rente-betaling for å forhindre at kapitalisering av renter oppstår. Selv om denne prosessen kan sees på som en praktisk måte å unngå å betale på et lån i en periode, har den også ulemper.

Kapitalisering av renter øker det endelige beløpet som skyldes lånet, og øker i tillegg til beløpet som vil bli betalt over tid. Dette er fordi mer interesse i de fleste tilfeller vil fortsette å påløpe lånet når det er i tilbakebetaling, selv etter at kapitaliseringen har skjedd. I hovedsak betyr dette at låntakeren betaler renter på renter.

Å utsette betalinger på lån er en metode som mange bruker for å redusere de månedlige studielånsregningene hvis de har problemer med å betale. Det kan absolutt være gunstig på kort sikt, men mange långivere anbefaler å gjøre bare rentepaymeNTS om mulig i stedet for å utsette betalinger helt. Selv om det viktigste beløpet for lånet ikke vil avta, vil det forhindre at kapitalisering av påløpte renter oppstår.

Dette er spesielt en bekymring for føderale studielån, særlig subsidierte og usubsidiserte lån. I et subsidiert lån, renter som påløper før tilbakebetaling er subsidiert eller betalt av den føderale regjeringen. I et usubsidisert lån begynner renter å påløpe når lånet er utstedt, og utnyttes umiddelbart inn i saldoen i lånet når tilbakebetaling begynner. Av denne grunn velger noen mennesker å foreta renteutbetalinger på usubsidiserte studielån selv mens de fremdeles er på skolen.