Co to jest kapitalizacja odsetek?
Kapitalizacja odsetek ma miejsce, gdy pożyczkodawca zezwala pożyczkobiorcy odroczenie odsetek od pożyczki. Odsetki, które nalicza w tym czasie, są następnie dodawane do salda pożyczki. Kapitalizacja interesów zwykle występuje w przypadku pożyczek studenckich, a także pożyczek budowlanych lub nieruchomości. Pożyczkodawca poinformuje pożyczkobiorcę z wyprzedzeniem, jak będzie działać proces odsetek; W niektórych przypadkach konieczne będzie ubieganie się o odroczenie pożyczki w celu odroczenia płatności odsetkowych.
W budownictwie odsetki te są postrzegane jako składnik aktywów, ponieważ ostateczna pożyczka powinna obejmować wszystkie koszty, które zostały poniesione w celu zbudowania nieruchomości. Dzieje się tak, ponieważ pożyczka jest ogólnie wydawana do celów budowlanych na długo przed rozpoczęciem spłaty lub budowy, więc odsetki mogą zostać odroczone i kapitalizowane do ostatecznej pożyczki. Zazwyczaj kapitalizacja odsetek nie nastąpi, dopóki pożyczkobiorca nie rozpocznie spłaty pożyczki. Odsetki będą naliczane od kredytu EVEN, jeśli nie ma jeszcze spłaty, ale pożyczkobiorca często może dokonywać płatności wyłącznie odsetek, aby zapobiec kapitalizacji odsetek. Chociaż proces ten może być postrzegany jako wygodny sposób na unikanie płatności za pożyczkę przez pewien czas, ma również wady.
Kapitalizacja odsetek zwiększa ostateczną kwotę należną pożyczki, a także kwotę, która zostanie wypłacona z czasem. Wynika to z faktu, że w większości przypadków większe odsetki będą nadal naliczyć pożyczkę po spłacie, nawet po nastąpie kapitalizacji. Zasadniczo oznacza to, że pożyczkobiorca płaci odsetki od odsetek.
Odkładanie płatności od pożyczek jest metodą, którą wiele osób używa do zmniejszenia miesięcznych rachunków za pożyczki studenckie, jeśli mają trudności z dokonywaniem płatności. Z pewnością może być korzystne w krótkim okresNT, jeśli to możliwe, zamiast całkowicie odkładać płatności. Chociaż główna kwota pożyczki nie spadnie, zapobiegnie kapitalizacji naliczonych odsetek.
Jest to szczególnie problem w przypadku federalnych pożyczek studenckich, zwłaszcza dotowanych i bezpodstawnych pożyczek. W pożyczce subsydiowanej odsetki, które naliczają się przed spłatą, są subsydiowane lub wypłacane przez rząd federalny. W pożyczce niepodejmowanej odsetki zaczynają naliczać po wywoieniu pożyczki i są natychmiast skapitalizowane do salda pożyczki na rozpoczęcie spłaty. Z tego powodu niektórzy ludzie decydują się na płatności odsetek od bezpodstawnych pożyczek studenckich, nawet gdy są jeszcze w szkole.