Hvad er kapitalisering af interesse?

Kapitalisering af renter opstår, når en långiver tillader låntager at udsætte betalinger på et lån. Den renter, der påløber i løbet af denne tid, tilføjes derefter til balancen i lånet. Kapitalisering af renter forekommer typisk med studielån samt byggeri eller fast ejendomslån. Långiveren vil informere låntageren på forhånd om, hvordan interesseprocessen vil fungere; I nogle tilfælde vil det være nødvendigt at ansøge om en udsættelse af et lån til at udsætte rentebetalinger.

I byggeriet betragtes denne rente som et aktiv, da det endelige lån skal omfatte alle de omkostninger, der blev afholdt for at konstruere ejendommen. Dette opstår, fordi der generelt udstedes et lån til konstruktionsformål, før tilbagebetaling begynder, eller konstruktionen er afsluttet, så renterne kan udsættes og kapitaliseres til det endelige lån. Typisk vil kapitalisering af renter ikke forekomme, før låntageren starter tilbagebetaling på lånet. Renter påløber på lånet EVda hvis det endnu ikke er i tilbagebetaling, men låntageren er ofte fri til at foretage en rente-betaling for at forhindre kapitalisering af renter fra at forekomme. Selvom denne proces kan ses som en bekvem måde at undgå at foretage betalinger på et lån i en periode, har den også ulemper.

Kapitalisering af renter øger det endelige beløb, der skyldes lånet, hvilket øges også det beløb, der vil blive betalt over tid. Dette skyldes, at der i de fleste tilfælde fortsætter med at få mere interesse på lånet, når det er i tilbagebetaling, selv efter at aktiveringen er sket. I det væsentlige betyder det, at låntageren betaler renter for renter.

Udskiftning af betalinger på lån er en metode, som mange mennesker bruger til at reducere deres månedlige studielånsregninger, hvis de har svært ved at foretage betalinger. Det kan bestemt være gavnligt på kort sigt, men mange långivere anbefaler at gøre rente-kun PayMeNTS om muligt snarere end at udsætte betalinger helt. Selvom det vigtigste beløb på lånet ikke falder, vil det forhindre, at aktivering af påløbne renter opstår.

Dette er især et problem med føderale studielån, især subsidierede og usubsidierede lån. I et subsidieret lån er renter, der påløber før tilbagebetaling, subsidieret eller betalt af den føderale regering. I et ikke -underlagt lån begynder renter at påløbe, når lånet er udstedt, og aktiveres straks i balancen i lånet, når tilbagebetaling begynder. Af denne grund vælger nogle mennesker at foretage rentebetalinger på usubsidierede studielån, selvom de stadig er i skole.