Vad är kapitalisering av intresse?

Aktivering av ränta sker när en långivare låter låntagaren skjuta upp räntebetalningar på ett lån. Räntan som uppkommer under den tiden läggs sedan till lånets saldo. Kapitalisering av ränta sker vanligtvis med studielån samt bygg- eller fastighetslån. Långivaren informerar låntagaren i förväg om hur ränteprocessen kommer att fungera. i vissa fall kommer det att vara nödvändigt att ansöka om ett uppskjutande av ett lån för att skjuta upp räntebetalningar.

Vid konstruktion betraktas detta intresse som en tillgång, eftersom det slutliga lånet bör innehålla alla kostnader som uppkommit för att bygga fastigheten. Detta inträffar på grund av att ett lån generellt ges ut för konstruktionsändamål långt innan återbetalningen påbörjas eller konstruktionen är klar, så att räntan kan skjutas upp och aktiveras till det slutliga lånet. Vanligtvis kommer kapitalisering av ränta inte att ske förrän låntagaren börjar återbetala lånet. Räntan kommer att samlas på lånet även om det ännu inte återbetalas, men låntagaren är ofta fritt att göra en ränta endast för att förhindra att kapitalisering av ränta inträffar. Även om denna process kan ses som ett bekvämt sätt att undvika att betala på ett lån under en tid, har det också nackdelar.

Aktivering av ränta ökar det slutliga beloppet på lånet och ökar också det belopp som kommer att betalas över tid. Det beror på att det i de flesta fall kommer att fortsätta att ränta på lånet när det återbetalas, även efter aktiveringen. I huvudsak innebär detta att låntagaren betalar ränta på ränta.

Att skjuta upp betalningar på lån är en metod som många använder för att minska sina månatliga studielånsräkningar om de har svårt att betala. Det kan säkert vara fördelaktigt på kort sikt, men många långivare rekommenderar att endast betalningsräntor görs snarare än att skjuta upp betalningar helt. Även om lånets huvudbelopp inte kommer att minska, förhindrar det att aktivering av upplupna räntor inträffar.

Detta är särskilt ett problem med federala studielån, särskilt subventionerade och osubventionerade lån. I ett subventionerat lån subventioneras eller betalas ränta som uppstår före återbetalning av den federala regeringen. I ett osubventionerat lån börjar ränta samlas när lånet har utfärdats och aktiveras omedelbart i lånets balans när återbetalningen börjar. Av den anledningen väljer vissa att göra räntebetalningar på osubventionerade studielån även när de fortfarande är i skolan.