Qu'est-ce que la capitalisation d'intérêt?
La capitalisation des intérêts se produit lorsqu'un prêteur permet à l'emprunteur de reporter les paiements d'intérêts sur un prêt. L'intérêt accumulé pendant cette période est ensuite ajouté au solde du prêt. La capitalisation des intérêts se produit généralement avec les prêts étudiants, ainsi que les prêts à la construction ou à l'immobilier. Le prêteur informera l'emprunteur à l'avance du fonctionnement du processus de calcul des intérêts. dans certains cas, il sera nécessaire de demander un report de prêt pour différer le paiement des intérêts.
Dans la construction, cet intérêt est considéré comme un atout, le prêt final devant inclure tous les coûts engagés pour la construction de la propriété. Cela est dû au fait qu'un prêt est généralement émis à des fins de construction bien avant le début du remboursement ou la fin de la construction, de sorte que les intérêts peuvent être différés et capitalisés dans le prêt final. En règle générale, la capitalisation des intérêts ne se produira pas avant que l'emprunteur commence à rembourser le prêt. Les intérêts courent sur le prêt même s'il n'est pas encore en cours de remboursement, mais l'emprunteur est souvent libre de faire un paiement uniquement pour empêcher la capitalisation des intérêts. Bien que ce processus puisse être considéré comme un moyen pratique d'éviter de faire des paiements sur un prêt pendant une période donnée, il comporte également des inconvénients.
La capitalisation des intérêts augmente le montant final dû sur le prêt, ainsi que le montant qui sera payé au fil du temps. En effet, dans la plupart des cas, le prêt continuera de générer des intérêts après son remboursement, même après la capitalisation. Cela signifie essentiellement que l'emprunteur paie des intérêts sur les intérêts.
Le report de paiements sur prêts est une méthode utilisée par de nombreuses personnes pour réduire leurs factures de prêt étudiant mensuelles si elles ont des difficultés à effectuer leurs paiements. Cela peut certes être bénéfique à court terme, mais de nombreux prêteurs recommandent, dans la mesure du possible, de ne verser que des intérêts, plutôt que de les différer complètement. Bien que le principal du prêt ne diminue pas, il empêchera la capitalisation des intérêts courus.
Cela concerne particulièrement les prêts étudiants fédéraux, notamment les prêts subventionnés et non subventionnés. Dans un prêt bonifié, les intérêts courus avant le remboursement sont subventionnés ou payés par le gouvernement fédéral. Dans un prêt non subventionné, les intérêts commencent à courir une fois le prêt émis et sont immédiatement capitalisés dans le solde du prêt lorsque le remboursement commence. Pour cette raison, certaines personnes choisissent de faire des paiements d’intérêts sur des prêts étudiants non subventionnés même pendant leurs études.