¿Qué es el Capítulo 13?

El Capítulo 13 es un tipo de presentación de bancarrota en los EE. UU. Que puede denominarse "reorganización de la deuda". Para las personas demostrablemente capaces de pagar algunas o la mayoría de sus deudas (mostrando pruebas de ingresos), esta puede ser una mejor opción de presentación y, en particular, si intenta mantener propiedades, como hogares o automóviles, esta presentación de bancarrota puede ayudarlo a hacerlo mejor que las presentaciones del Capítulo 7. Ambos tipos de planes de bancarrota se limitan a las personas, aunque en algunos casos, si posee un negocio, es posible que deba pagar dinero al negocio por el que tiene responsabilidad personal. Sin embargo, la mayoría de las empresas que solicitan la reorganización de la deuda presentan el Capítulo 11 y no se les permite solicitar esta bancarrota basada en el individuo.

Según el Capítulo 13, antes de la presentación, visite a un asesor de crédito aprobado por el tribunal y divulga información sobre cada deuda que debe. También debe proporcionar al consejeroCon una lista de sus gastos mensuales, incluidos los montos que debe pagar con deuda garantizada como hipotecas o pagos de automóviles. El dinero que queda está designado para pagar sus otras deudas, y se priorizan las deudas. Por ejemplo, si debe la manutención de los hijos, los impuestos de la espalda o es personalmente responsable de las deudas con los empleados, estas deudas tienen un estado de prioridad. A continuación, las deudas que resultarían en que pierda propiedades si no las pagara suele ser la segunda prioridad (excluyendo la hipoteca). Por último, la deuda no garantizada, principalmente deuda de tarjetas de crédito, tiene la más baja prioridad, y si completa con éxito su plan de reembolso, que lleva de tres a cinco años, tendrá algunas de estas deudas perdonadas.

La presentación del Capítulo 13 generalmente detiene cualquier acción tomada en su contra por aquellos a quienes debe dinero. La mayoría de los acreedores no pueden demandarlo, o incluso continúan acosando llamadas telefónicas una vez que haya presentado. Si presenta a un abogado, el abogado tiende a presentar estas llamadas mientras espera una fecha de corte.

Sin embargo, si su casa esEn la ejecución hipotecaria y no se presenta antes de que tenga lugar la ejecución hipotecaria, aún puede perder su hogar. También está limitado en cuanto a la cantidad de deuda que puede poseer si desea utilizar esta presentación de bancarrota. En general, no debe tener más de un poco más de $ 900,000 dólares estadounidenses (USD) en deuda garantizada y no más de un poco más de $ 300,000 USD en deuda no garantizada. También debe demostrar que podrá pagar la deuda y honrar cualquier plan de pago que desarrolle su asesor de crédito. Debe verificar estas cantidades en dólares con un abogado o un tribunal de bancarrota local, ya que las nuevas reglas podrían cambiar la cantidad en el futuro.

Una vez que haya desarrollado un plan de pago y haya presentado el Capítulo 13 ante el tribunal apropiado, realiza sus pagos a un fiduciario designado o reconocido. Esta persona considera sus pagos a sus fuentes apropiadas, en función de la prioridad, y el administrador puede recaudar una comisión sobre la cantidad total recaudada, en cualquier lugar del 3 al 10%. Absolutamente debes estrictoy cumplir con el plan de reembolso y hacer todos los pagos a tiempo.

No hacerlo puede cambiar su elegibilidad para que algunas de sus deudas no garantizadas descarguen al final del período de pago del plan. En algunas circunstancias, si tiene un problema financiero de emergencia, el tribunal puede permitirle encubrir su presentación del Capítulo 13 a una presentación del Capítulo 7. Tenga en cuenta que hay algunas deudas, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia o los impuestos atrasados ​​que aún puede estar obligado a pagar.

Otra ventaja para presentar el Capítulo 13 es que puede proteger a los codificadores de cualquier obligación que tenga a los deudores. En algunos casos, los co-firmantes pueden absueltos de cualquier pago, o porque usted tiene un plan de reembolso, los esfuerzos de cobro de deudas pueden no ser instigados contra el co-firmante. Según las reglas actuales de bancarrota, la bancarrota del Capítulo 13 permanece en su calificación crediticia durante siete años, mientras que el Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante diez años. Esto puede significar, siempre que haga sus pagos, que tendrá un CLEAner Informe de crédito antes de lo que lo haría con el Capítulo 7.

Las desventajas incluyen que sus salarios futuros se reducen por cualquier disposición en su plan de pago. A veces las personas necesitan hacer un nuevo comienzo para liberarse de la mayoría, si no de toda su deuda, incluso si eso significa perder un hogar. El Capítulo 13 puede no ser viable si sus ingresos no son adecuados para hacer reembolsos. También te carga con planes de reembolso durante tres a cinco años, lo que puede ser difícil de hacer.