Hva er kapittel 13?

Kapittel 13 er en type konkursinnlevering i USA som kan bli referert til som "gjelds omorganisering." For folk som påviselig kan betale tilbake noen eller mesteparten av gjeldene sine (ved å vise bevis på inntekt), kan dette være et bedre valg av innlevering, og spesielt hvis du prøver å beholde eiendom, som hjem eller biler, kan denne konkursinnleveringen hjelpe deg med å gjøre dette bedre enn innleveringer av kapittel 7. Begge typer konkursplaner er begrenset til enkeltpersoner, men i noen tilfeller, hvis du eier en virksomhet, kan det hende du blir pålagt å betale tilbake penger til virksomheten du har personlig ansvar for. Imidlertid har de fleste virksomheter som arkiverer for gjeld om omorganiseringsfil kapittel 11 og har ikke lov til å sende inn denne individuelle-baserte konkursen.

Under kapittel 13, før innlevering, besøker du en domstol godkjent kredittrådgiver, og avslører informasjon om hver gjeld du skylder. Du må også gi rådgiverenMed en liste over månedlige utgifter, inkludert beløp du må betale på sikret gjeld som pantelån eller bilbetalinger. Pengene som er til overs er utpekt til å tilbakebetale din andre gjeld, og gjeld prioriteres. For eksempel hvis du skylder barnebidrag, støtteskatter eller personlig er ansvarlig for gjeld til ansatte, har disse gjeldene prioritert status. Deretter er gjeld som vil føre til at du mister eiendommer hvis du ikke betalte dem vanligvis prioritert (unntatt pantelån). Til slutt får usikret gjeld, først og fremst kredittkortgjeld, laveste prioritet, og hvis du fullfører tilbakebetalingsplanen, som tar tre til fem år, vil du ha noen av disse gjeldene tilgitt.

Innlevering av kapittel 13 stopper vanligvis eventuelle handlinger som er tatt mot deg av dem du skylder penger til. De fleste kreditorer kan ikke saksøke deg, eller til og med fortsette å trakassere telefonsamtaler når du har sendt inn. Hvis du innleverer en advokat, har advokaten en tendens til å felt disse samtalene mens du venter på en rettsdato.

Imidlertid, hvis hjemmet ditt erI avskedigelse og du klarer ikke å sende inn før avskedigelsen finner sted, kan du fremdeles miste hjemmet ditt. Du er også begrenset til mengden gjeld du kan ha hvis du vil bruke denne konkursinnleveringen. Generelt må du ikke ha mer enn litt over $ 900 000 amerikanske dollar (USD) i sikret gjeld og ikke mer enn litt over $ 300 000 USD i usikret gjeld. Du må også vise at du kommer til å kunne betale tilbake gjelden, og hedre enhver tilbakebetalingsplan som kredittrådgiveren din utvikler. Du bør sjekke disse dollarbeløpene med en advokat eller lokal konkursdomstol siden nye regler kan endre beløpet i fremtiden.

Når du har utviklet en betalingsplan og sendt inn kapittel 13 til den aktuelle domstolen, betaler du betalingene dine til en domstol utnevnt eller anerkjent bobestyrer. Denne personen meter ut betalingene dine til passende kilder, basert på prioritet, og bobestyreren kan samle inn en kommisjon for det totale beløpet som er samlet inn, hvor som helst fra 3-10%. Du må absolutt strengeY følger tilbakebetalingsplanen og foreta alle betalinger i tide.

Unnlatelse av å gjøre det kan endre kvalifiseringen din til å få noen av de usikrede gjeldene dine utskrevet på slutten av planens betalingsperiode. I noen tilfeller, hvis du har et økonomisk problem, kan retten tillate deg å skjule kapittel 13 innlevering til en innlevering av kapittel 7. Merk at det er noen gjeld, som barnebidrag, underholdsbidrag eller tilbake skatter som du fremdeles kan være forpliktet til å betale.

En annen fordel med innlevering av kapittel 13 er at du kan være i stand til å beskytte medunderskrivere mot eventuelle forpliktelser du har til skyldnere. I noen tilfeller kan medunderskrivere frikjenne fra eventuelle betalinger, eller fordi du har en tilbakebetalingsplan, kan det hende at gjeldsinnsamlingsinnsats ikke blir innledet mot medunderskriveren. I henhold til gjeldende konkursregler forblir konkurs i kapittel 13 på kredittvurderingen din i syv år, mens kapittel 7 holder seg på kredittrapporten din i ti år. Dette kan bety, forutsatt at du betaler, at du har en CLEaner kredittrapport før du ville gjort med kapittel 7.

Ulemper inkluderer at dine fremtidige lønn reduseres av uansett bestemmelser som er i betalingsplanen din. Noen ganger trenger folk å starte en ny start for å frigjøre seg fra de fleste om ikke all gjeld, selv om det betyr å miste et hjem. Kapittel 13 kan ikke være brukbar hvis inntekten ikke er tilstrekkelig til å gjøre tilbakebetaling. Det belaster deg også med tilbakebetalingsplaner i tre til fem år, noe som kan være vanskelig å lage.