第13章とは何ですか？

第13章は、米国における破産申請の一種であり、「債務再編」と呼ばれる場合があります。 借金の一部または大部分を（収入の証明を示すことによって）明らかに返済できる人々にとっては、これはより良い申告の選択肢かもしれません。特に、家や車のような財産を維持しようとするなら、この破産申請これは、第7章の申請よりも役立つ場合があります。 どちらのタイプの破産プランも個人に限定されていますが、場合によっては、ビジネスを所有している場合、個人的な責任を負うビジネスにお金を返済することが必要になる場合があります。 ただし、債務再編を申請するほとんどの企業は第11章を申請しており、この個人ベースの破産を申請することは許可されていません。

第13章では、提出する前に、裁判所が承認したクレジットカウンセラーを訪問し、借りているすべての債務に関する情報を開示します。 また、住宅ローンや車の支払いなどの担保付き負債に対して支払わなければならない金額を含む、毎月の費用のリストをカウンセラーに提供する必要があります。 残ったお金は他の借金を返済するために指定され、借金が優先されます。 たとえば、養育費、税金の返済義務がある場合、または従業員への債務に対して個人的に責任がある場合、これらの債務は優先順位があります。 次に、あなたがそれらを支払わなければあなたが財産を失うことになる負債は通常優先順位で二番目です（抵当を除く）。 最後に、主にクレジットカードの債務である無担保債務の優先順位が最も低く、3〜5年かかる返済計画を正常に完了すると、これらの債務の一部が免除されます。

第13章を提出すると、通常、あなたがお金を借りている人によってあなたに対して取られたすべてのアクションを停止します。 ほとんどの債権者は、あなたを訴えることはできません。また、あなたが提出した後、電話の嫌がらせを続けることさえできません。 あなたが弁護士にファイルする場合、弁護士はあなたが裁判所の日付を待つ間、これらの電話をかける傾向があります。

ただし、あなたの家が差し押さえられており、差し押さえが行われる前に提出できない場合、あなたはまだ家を失う可能性があります。 また、この破産申請を使用したい場合に保有できる負債の額についても制限されています。 一般に、担保付債務は900,000米ドルをわずかに超えてはならず、無担保債務は300,000米ドルをわずかに超えてはなりません。 また、借金を返済できることを示し、クレジットカウンセラーが開発した返済計画を尊重する必要があります。 これらの金額は、新しい規則により将来変更される可能性があるため、弁護士または地元の破産裁判所で確認する必要があります。

支払い計画を作成し、適切な裁判所に第13章を提出したら、任命または承認された管財人に支払いを行います。 この担当者は、優先順位に基づいて適切なソースへの支払いを行います。受託者は、3〜10％のどこからでも、徴収した合計金額に対して手数料を徴収できます。 返済計画を厳守し、すべての支払いを期限内に行う必要があります。

そうしないと、プランの支払い期間の終了時に無担保債務の一部を免除する資格が変わる可能性があります。 状況によっては、緊急の経済的問題がある場合、裁判所は、第13章の申請を第7章の申請に変換することを許可する場合があります。 あなたはまだ支払う義務があるかもしれない子育て、慰謝料、または背税のようないくつかの借金があることに注意してください。

第13章を提出するもう1つの利点は、債務者に対する義務から共同署名者を保護できることです。 場合によっては、共同署名者が支払いから免除される場合があります。または、返済計画があるため、共同署名者に対して債権回収の努力が促されない場合があります。 現在の破産規則では、第13章の破産は7年間信用格付けに残り、第7章は10年間信用報告書に残ります。 これは、支払いを行った場合、第7章よりも早く、よりクリーンなクレジットレポートが作成されることを意味します。

短所には、支払いプランに規定されているものが何であれ、将来の賃金が引き下げられることが含まれます。 家を失うことを意味する場合でも、すべての債務からではなくてもほとんどの債務から解放するために、人々は新たなスタートを切る必要がある場合があります。 あなたの収入が返済に十分でない場合、第13章は実行できない場合があります。 また、3〜5年間の返済計画を負担しますが、これは困難な場合があります。