第13章とは何ですか？

第13章は、「債務の再編成」と呼ばれる可能性のある米国での破産申請の一種です。 債務の一部またはほとんどを（収入の証明を示すことにより）明らかに返済できる人々にとって、これはより良いファイリングの選択かもしれません。特に、家や車のように財産を維持しようとしている場合、この破産申請は第7章の提出よりもこれをうまく行うのに役立ちます。 両方のタイプの破産計画は個人に限定されていますが、場合によっては、ビジネスを所有している場合は、個人的な責任があるビジネスにお金を返済する必要がある場合があります。 ただし、債務の再編成ファイルを提出するほとんどの企業は第11章で、この個人ベースの破産を申請することは許可されていません。

第13章では、提出の前に、裁判所が承認したクレジットカウンセラーを訪問し、借りているすべての債務に関する情報を開示します。 また、カウンセラーに提供する必要があります住宅ローンや自動車の支払いなどの担保付き債務に対して支払わなければならない金額を含む、毎月の費用のリストがあります。 残ったお金は、他の債務を返済するために指定されており、債務は優先されます。 たとえば、養育費、背中の税金、または従業員への債務に対して個人的に責任を負う場合、これらの債務は優先的なステータスを持っています。 次に、財産を支払わなかった場合に財産を失うことになる債務は、通常、2番目の優先順位です（住宅ローンを除く）。 最後に無担保債務、主にクレジットカードの負債は最優先事項になります。3〜5年かかる返済計画を正常に完了すると、これらの債務の一部が許されます。

第13章の提出は、通常、あなたがお金を借りている人によってあなたに対して取られた行動を停止します。 ほとんどの債権者はあなたを訴えることはできませんし、提出したら電話に嫌がらせを続けます。弁護士に提出した場合、弁護士は裁判所の日付を待っている間、これらの呼び出しを行う傾向があります。

しかし、あなたの家がそうなら差し押さえで、差し押さえが起こる前にあなたは提出しません、それでもあなたはあなたの家を失う可能性があります。 また、この破産申請を使用したい場合に所有できる負債の額についても限られています。一般に、担保付き債務には90万ドル（USD）をわずかに超えていない必要があり、無担保債務では30万米ドルを超えていません。 また、借金を返済できることを示し、クレジットカウンセラーが開発する返済計画を尊重する必要があります。 新しい規則が将来の金額を変更する可能性があるため、これらのドルの金額を弁護士または地方破産裁判所で確認する必要があります。

支払い計画を策定し、適切な裁判所に第13章を提出したら、任命または承認された受託者に支払いを行います。 この人は、優先順位に基づいて、適切なソースへの支払いを適切な情報源に出し、受託者は3〜10％の徴収された総額に関する手数料を徴収できます。 あなたは絶対に厳密にしなければなりませんYは返済計画を順守し、すべての支払いを期限内に行います。

そうしなかった場合、プランの支払い期間の終了時に、無担保債務の一部を免除する資格を変更する可能性があります。 状況によっては、緊急の財政上の問題がある場合、裁判所は、第7章の提出書類への提出を避難させることを許可する場合があります。 注意してください。養育費、慰謝料、背中の税金があります。

第13章を提出するもう1つの利点は、債務者に対する義務から共同署名者を保護できる可能性があることです。 場合によっては、共同署名者を支払いから免除することも、返済計画があるため、債権回収の努力は共同署名者に対して扇動されない場合があります。 現在の破産規則の下では、第13章の破産は7年間信用格付けに残り、第7章は10年間信用報告書に留まります。 これは、あなたがあなたの支払いをするならば、あなたがCLEを持っていることを意味することができますANERクレジットレポートは、第7章よりも早く。

短所には、将来の賃金が支払い計画に含まれる条項によって減少することが含まれます。 時々、人々は、家を失うことを意味する場合でも、すべての負債ではないにしても、ほとんどの人から自分自身を解放するために新たなスタートを切る必要があります。 収入が返済に適していない場合、第13章は実行できない場合があります。 また、3〜5年間の返済計画を負担します。