Co je to kapitola 13?
Kapitola 13 je typ podání bankrotu v USA, který může být označován jako „reorganizace dluhu“. Pro prokazatelně, kteří jsou schopni splatit některé nebo většinu svých dluhů (ukázáním důkazu o příjmu), může to být lepší volba podání, a zejména pokud se pokoušíte udržet majetek, jako jsou domy nebo auta, toto podání bankrotu vám může pomoci lépe než podání kapitoly 7. Oba typy plánů bankrotu jsou omezeny na jednotlivce, i když v některých případech, pokud vlastníte firmu, můžete být povinni splácet peníze podnikání, za které máte osobní odpovědnost. Většina podniků, které popisují soubor reorganizace dluhu, však není povoleno podat tento individuální bankrot.
Podle kapitoly 13, před podáním, navštívíte soud schválený úvěrový poradce a zveřejníte informace o každém dluhu, který dlužíte. Musíte také poskytnout poradceSe seznamem vašich měsíčních výdajů, včetně částek, musíte zaplatit za zabezpečený dluh, jako jsou hypotéky nebo platby automobilů. Zbývající peníze jsou určeny k splacení vašich dalších dluhů a dluhy jsou upřednostňovány. Například pokud dlužíte podporu dítěte, zpět daně nebo jste osobně odpovědní za dluhy zaměstnancům, mají tyto dluhy prioritní status. Dále, dluhy, které by vyústily v ztrátu majetku, pokud jste jim nezaplatili, jsou obvykle na druhém místě v prioritě (s výjimkou hypotéky). Nakonec nezajištěný dluh, především dluh na kreditní kartě, získá nejnižší prioritu a pokud úspěšně dokončíte svůj plán splácení, který trvá tři až pět let, budete mít některé z těchto dluhů odpuštěny.
Podání kapitoly 13 obvykle zastavuje jakékoli kroky proti vám těm, kterým dlužíte peníze. Většina věřitelů vás nemůže žalovat nebo dokonce pokračovat v obtěžování telefonních hovorů po podání. Pokud podáte s právníkem, pak právník má tendenci tyto hovory upravovat, zatímco čekáte na datum soudu.
Pokud je však váš domovV uzavření trhu a před uzavřením uzavření se nepodaří podat, můžete stále ztratit svůj domov. Jste také omezeni na částku dluhu, který můžete mít, pokud chcete použít toto bankrot. Obecně nemusíte mít více než o něco přes 900 000 USD amerických dolarů (USD) v zabezpečeném dluhu a ne více než o něco přes 300 000 USD v nezajištěném dluhu. Musíte také prokázat, že budete moci splatit dluh, a ctít jakýkoli plán splácení, který váš úvěrový poradce vyvíjí. Tyto částky dolaru byste měli zkontrolovat u právníka nebo místního konkurzního soudu, protože nová pravidla by mohla v budoucnu změnit částku.
Jakmile vyvinete platební plán a podáte kapitolu 13 u příslušného soudu, provedete své platby u jmenované nebo uznávané správce soudu. Tato osoba se vydává vaše platby na jejich příslušné zdroje na základě priority a správce může shromažďovat provizi za celkovou shromážděnou částku, kdekoli od 3 do 10%. Absolutně musíte přísněy dodržovat plán splácení a provádět všechny platby včas.
Pokud tak neučiníte, může změnit vaši způsobilost k tomu, aby některé z vašich nezajištěných dluhů na konci platebního období plánu splnily. Za určitých okolností, pokud máte nouzový finanční problém, může vám soud umožnit zakrytí podání kapitoly 13 na podání kapitoly 7. Všimněte si, že existují některé dluhy, jako je podpora dítěte, výživné nebo zpětné daně, které můžete být stále povinni platit.
Další výhodou podání kapitoly 13 je to, že můžete být schopni chránit spoluzakladatele před jakýmikoli povinnostmi, které musíte na dlužníky. V některých případech mohou být spoluzakladatelé osvobozeni z jakýchkoli plateb, nebo proto, že máte plán splácení, nesmí být úsilí o výběr pohledávek podněcováno proti spoluzakladateli. Podle aktuálních pravidel bankrotu zůstává bankrot v kapitole 13 na vašem kreditním ratingu po dobu sedmi let, zatímco kapitola 7 zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu deseti let. To může znamenat, pokud provedete své platby, že budete mít CLEAner kreditní zpráva dříve, než byste měli s kapitolou 7.
Nevýhody zahrnují, že vaše budoucí mzdy jsou sníženy o všech ustanoveních ve vašem platebním plánu. Někdy se lidé musí osvobodit od většiny, ne -li veškerý jejich dluh, i když to znamená ztratit domov. Kapitola 13 nemusí být proveditelná, pokud váš příjem není dostatečný k provedení splátek. Rovněž vás to zatěžuje plány splácení na tři až pět let, což může být obtížné vyrobit.