Co to jest rozdział 13?

Rozdział 13 jest rodzajem zgłoszenia upadłości w USA, który można nazwać reorganizacją długu.Dla ludzi wyraźnie w stanie spłacić niektóre lub większość swoich długów (pokazując dowód dochodu), może to być lepszy wybór zgłoszenia, a w szczególności, jeśli próbujesz zachować nieruchomość, podobnie jak domy lub samochody, to zgłoszenie upadłościowemoże pomóc ci to lepiej niż w rozdziale 7.Oba rodzaje planów upadłościowych są ograniczone do osób fizycznych, choć w niektórych przypadkach, jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz być zobowiązany do spłacenia pieniędzy firmie, za którą masz osobistą odpowiedzialność.Jednak większość firm, które składają wniosek o reorganizację długu Rozdział 11 i nie są dozwolone w sprawie tej indywidualnej bankructionzawdzięczasz.Musisz także udzielić doradcy listę miesięcznych wydatków, w tym kwoty, które musisz spłacić za zabezpieczone dług, takie jak kredyty hipoteczne lub płatności samochodowe.Pozostałe pieniądze są wyznaczone w celu spłaty innych długów, a długi są priorytetowe.Na przykład, jeśli jesteś winien alimenty na dziecko, wstrząsanie podatkami lub ponosi osobiście odpowiedzialność za długi dla pracowników, długów tych ma status priorytetu.Następnie długi, które spowodowałyby utratę nieruchomości, jeśli nie spłacisz ich, są zwykle drugie z priorytetu (z wyłączeniem kredytu hipotecznego).Wreszcie niezabezpieczony dług, przede wszystkim zadłużenie karty kredytowej, ma najniższy priorytet, a jeśli pomyślnie wypełnisz swój plan spłaty, który zajmuje trzy do pięciu lat, wybaczisz niektóre z tych długów.

Zgłoszenie Rozdział 13 zwykle powstrzymuje wszelkie działania przeciwko działaniom przeciwko temuty przez tych, z którymi jesteś winien pieniądze.Większość wierzycieli nie może cię pozwać, a nawet kontynuować nękanie połączeń telefonicznych po złożeniu.Jeśli złożysz wniosek z prawnikiem, prawnik ma tendencję do rozwiązywania tych połączeń podczas oczekiwania na datę sądu.

Jednak jeśli Twój dom jest wykluczony i nie złożycie wniosku przed wykluczeniem, nadal możesz stracić dom.Jesteś również ograniczony co do kwoty długu, który możesz posiadać, jeśli chcesz skorzystać z tego wniosku o upadłość.Ogólnie rzecz biorąc, musisz mieć nieco ponad 900 000 USD dolarów (USD) zabezpieczonego długu i nie znacznie więcej niż ponad 300 000 USD w niezabezpieczonym długu.Musisz także pokazać, że będziesz w stanie spłacić dług i honorować dowolny plan spłaty opracowany przez twojego doradcę kredytowego.Powinieneś sprawdzić te kwoty dolara u prawnika lub lokalnego sądu upadłościowego, ponieważ nowe zasady mogą zmienić kwotę w przyszłości.

Po opracowaniu planu płatności i złożenia rozdziału 13 w odpowiednim sądzie dokonujesz płatności na rzecz wyznaczonego sądulub uznany powiernik.Osoba ta wypłaca twoje płatności na swoje odpowiednie źródła, oparte na priorytecie, a powiernik może zebrać prowizję od całkowitej kwoty zebranej, w dowolnym miejscu od 3-10%.Absolutnie musisz ściśle przestrzegać planu spłaty i dokonywać wszystkich płatności na czas.

Brak tego może zmienić uprawnienia do zwolnienia niektórych niezabezpieczonych długów na koniec okresu płatności planu.W niektórych okolicznościach, jeśli masz problem finansowy w nagłych wypadkach, sąd może zezwolić na zatrzymanie zgłoszenia rozdziału 13 do zgłoszenia rozdziału 7.Uwaga: istnieją pewne długi, takie jak alimentacja, alimenty lub podatki wsteczne, które nadal możesz być zobowiązany do zapłaty.

Kolejną zaletą złożenia rozdziału 13 jest to, że możesz chronić współsygnatorów przed wszelkimi obowiązkami, które musisz dłużnik.W niektórych przypadkach współsygnatory mogą zostać zwolnieni z wszelkich płatności lub ponieważ masz plan spłaty, wysiłki na rzecz zbierania długów nie mogą zostać wywołane przeciwko współsygnatariuszowi.Zgodnie z aktualnymi zasadami upadłości, rozdział 13 upadłość pozostaje na twojej ocenie kredytowej przez siedem lat, a rozdział 7 pozostaje w raporcie kredytowym przez dziesięć lat.Może to oznaczać, pod warunkiem, że dokonasz płatności, że będziesz mieć czystszy reporT Wcześniej niż w rozdziale 7.

Wady obejmują, że twoje przyszłe płace są obniżone o wszelkie postanowienia w Twoim planie płatności.Czasami ludzie muszą zacząć od nowa, aby uwolnić się od większości, jeśli nie całego długu, nawet jeśli oznacza to utratę domu.Rozdział 13 może nie być wykonalny, jeśli twój dochód nie jest wystarczający do spłaty.Obciąża również plany spłaty od trzech do pięciu lat, co może być trudne do wykonania.