Co to jest rozdział 13?

Rozdział 13 jest rodzajem wniosku o upadłość w USA, który można nazwać „reorganizacją długu”. Dla ludzi wyraźnie w stanie spłacić niektóre lub większość swoich długów (pokazując dowód dochodu), może to być lepszy wybór zgłoszenia, a w szczególności, jeśli próbujesz zachować nieruchomość, podobnie jak domy lub samochody, to zgłoszenie upadłościowe może pomóc ci zrobić to lepiej niż zgłoszenia rozdziału 7. Oba rodzaje planów upadłościowych są ograniczone do osób fizycznych, choć w niektórych przypadkach, jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz być zobowiązany do spłacenia pieniędzy firmie, za którą masz osobistą odpowiedzialność. Jednak większość firm, które zgłaszają plik reorganizacji długu Rozdział 11 i nie jest dozwolony do składania wniosku o to, że bankructwo indywidualne.

Zgodnie z rozdziałem 13, przed złożeniem, odwiedzasz doradcę kredytowego zatwierdzonego przez sąd i ujawniasz informacje o każdym zadłużeniu, który jesteś winien. Musisz także udzielić doradcyZ listą miesięcznych wydatków, w tym kwotami, które musisz spłacić za zabezpieczone dług, taki jak kredyty hipoteczne lub płatności samochodowe. Pozostałe pieniądze są wyznaczone w celu spłaty innych długów, a długi są priorytetowe. Na przykład, jeśli jesteś winien alimenty na dziecko, wstrząsanie podatkami lub ponosi osobiście odpowiedzialność za długi dla pracowników, długów tych ma status priorytetu. Następnie długi, które spowodowałyby utratę nieruchomości, jeśli nie spłacisz ich, są zwykle drugie z priorytetu (z wyłączeniem kredytu hipotecznego). Wreszcie niezabezpieczony dług, przede wszystkim zadłużenie karty kredytowej, zyskuje najniższy priorytet, a jeśli pomyślnie ukończyłeś swój plan spłaty, który zajmuje trzy do pięciu lat, wybaczysz niektóre z tych długów.

Zgłoszenie Rozdział 13 zwykle powstrzymuje wszelkie działania podjęte przeciwko tobie przez tych, z którymi jesteś winien pieniądze. Większość wierzycieli nie może cię pozwać, a nawet kontynuować nękanie połączeń telefonicznych po złożeniu. Jeśli złożysz wniosek z prawnikiem, prawnik ma tendencję do rozwiązywania tych połączeń podczas oczekiwania na datę sądu.

Jeśli jednak twój dom jestPodczas wykluczenia i nie złożysz wniosku przed wykluczeniem, nadal możesz stracić swój dom. Jesteś również ograniczony co do kwoty długu, który możesz posiadać, jeśli chcesz skorzystać z tego wniosku o upadłość. Ogólnie rzecz biorąc, musisz mieć nieco ponad 900 000 USD dolarów (USD) zabezpieczonego długu i nie znacznie więcej niż ponad 300 000 USD w niezabezpieczonym długu. Musisz także pokazać, że będziesz w stanie spłacić dług i honorować dowolny plan spłaty opracowany przez twojego doradcę kredytowego. Powinieneś sprawdzić te kwoty dolara u prawnika lub lokalnego sądu upadłościowego, ponieważ nowe zasady mogą zmienić kwotę w przyszłości.

Po opracowaniu planu płatności i złożenia rozdziału 13 do odpowiedniego sądu dokonasz płatności na rzecz powiernika lub uznanego powiernika. Osoba ta wypłaca twoje płatności na swoje odpowiednie źródła, oparte na priorytecie, a powiernik może zebrać prowizję od całkowitej kwoty zebranej, w dowolnym miejscu od 3-10%. Absolutnie musisz przetrwaćprzestrzegaj planu spłaty i dokonuj wszystkich płatności na czas.

Nieprzestrzeganie tego może zmienić uprawnienia do zwolnienia niektórych niezabezpieczonych długów na koniec okresu płatności planu. W niektórych okolicznościach, jeśli masz problem finansowy w nagłych wypadkach, sąd może zezwolić na zatrzymanie zgłoszenia rozdziału 13 do zgłoszenia rozdziału 7. Uwaga, istnieją pewne długi, takie jak alimenty na dziecko, alimenty lub podatki wsteczne, które nadal możesz być zobowiązany do zapłaty.

Kolejną zaletą złożenia rozdziału 13 jest to, że możesz chronić współsygnatorów przed wszelkimi obowiązkami, które musisz mieć dłużnik. W niektórych przypadkach współsygnatory mogą zostać zwolnieni z wszelkich płatności lub ponieważ masz plan spłaty, wysiłki na rzecz zbierania długów nie mogą zostać wywołane przeciwko współsygnatariuszowi. Zgodnie z aktualnymi zasadami upadłości, rozdział 13 upadłość pozostaje na twojej ocenie kredytowej przez siedem lat, a rozdział 7 pozostaje w raporcie kredytowym przez dziesięć lat. Może to oznaczać, pod warunkiem, że dokonasz płatności, że będziesz mieć CLERaport kredytowy anrer wcześniej niż w rozdziale 7.

Wady obejmują to, że twoje przyszłe płace są obniżone o wszelkie postanowienia w Twoim planie płatności. Czasami ludzie muszą zacząć od nowa, aby uwolnić się od większości, jeśli nie całego długu, nawet jeśli oznacza to utratę domu. Rozdział 13 może nie być wykonalny, jeśli twój dochód nie jest wystarczający do spłaty. Obciąża również plany spłaty od trzech do pięciu lat, co może być trudne do wykonania.