Was ist Kapitel 13?
Kapitel 13 ist eine Art Insolvenzanmeldung in den USA, die als "Schuldenreorganisierung" bezeichnet werden kann. Für Menschen, die nachweislich einige oder die meisten ihrer Schulden zurückzahlen können (indem Sie einen Einkommensnachweis vorstellen), kann dies eine bessere Auswahl an Anmeldungen sein. Insbesondere wenn Sie versuchen, Eigentum wie Häuser oder Autos zu behalten, kann diese Insolvenzanmeldung Ihnen dabei helfen, dies besser zu machen als Kapitel 7 -Anmeldungen. Beide Arten von Insolvenzplänen sind auf Einzelpersonen beschränkt, obwohl Sie in einigen Fällen, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, möglicherweise Geld an das Unternehmen zurückzahlen müssen, für das Sie eine persönliche Haftung haben. Die meisten Unternehmen, die für die Umstrukturierung von Schulden einreichen, sind jedoch Kapitel 11 und dürfen nicht für diese individuelle Insolvenz angelegt werden.
Nach Kapitel 13 besuchen Sie vor der Einreichung einen von Gericht genehmigten Kreditberater und geben Informationen zu jeder Schulden bekannt, die Sie schulden. Sie müssen auch dem Berater zur Verfügung stellenMit einer Liste Ihrer monatlichen Ausgaben, einschließlich Beträgen, müssen Sie für gesicherte Schulden wie Hypotheken oder Autozahlungen bezahlen. Das verbleibende Geld ist so ausgewiesen, dass Sie Ihre anderen Schulden zurückzahlen, und Schulden werden priorisiert. Wenn Sie beispielsweise Kinderunterstützung schulden, Steuern zurückversetzen oder persönlich für Schulden für die Mitarbeiter haftbar sind, haben diese Schulden einen vorrangigen Status. Als nächstes sind Schulden, die dazu führen würden, dass Sie Eigentum verlieren, wenn Sie sie nicht gezahlt haben, in der Regel in Priorität an zweiter Stelle (ohne Hypothek). Zuletzt unbesicherte Schulden, vor allem Kreditkartenschulden, hat die niedrigste Priorität. Wenn Sie Ihren Rückzahlungsplan erfolgreich abschließen, der drei bis fünf Jahre dauert, haben Sie einige dieser Schulden vergeben.
Einreichung von Kapitel 13 stoppt normalerweise alle Maßnahmen, die von denen ergriffen werden, denen Sie Geld schulden. Die meisten Gläubiger können Sie nicht verklagen oder auch weiterhin Telefonanrufe belästigen, sobald Sie eingereicht haben. Wenn Sie bei einem Anwalt einreichen
Wenn Ihr Zuhause jedoch istIn der Zwangsvollstreckung und Sie nicht vor der Zwangsvollstreckung einreichen, können Sie immer noch Ihr Zuhause verlieren. Sie sind auch beschränkt auf die Höhe der Schulden, die Sie besitzen können, wenn Sie diese Insolvenzanmeldung verwenden möchten. Im Allgemeinen dürfen Sie nicht mehr als etwas mehr als 900.000 US -Dollar US -Dollar (USD) in gesicherten Schulden und nicht mehr als etwas mehr als 300.000 USD in ungesicherten Schulden haben. Sie müssen auch zeigen, dass Sie in der Lage sein werden, die Schulden zurückzuzahlen und jeden Rückzahlungsplan zu ehren, den Ihr Kreditberater entwickelt. Sie sollten diese Dollarbeträge mit einem Anwalt oder einem örtlichen Insolvenzgericht überprüfen, da neue Regeln den Betrag in Zukunft ändern könnten.
Sobald Sie einen Zahlungsplan entwickelt und Kapitel 13 beim entsprechenden Gericht eingereicht haben, leisten Sie Ihre Zahlungen an einen Gerichtsgericht oder anerkannten Treuhänder. Diese Person hat Ihre Zahlungen auf ihre geeigneten Quellen auf der Grundlage der Priorität aus, und der Treuhänder kann eine Provision für den Gesamtbetrag von 3-10%einholen. Sie müssen unbedingt strikteHalten Sie sich an den Rückzahlungsplan und leisten Sie alle Zahlungen rechtzeitig.
Dies kann Ihre Berechtigung nicht ändern, dass einige Ihrer ungesicherten Schulden am Ende der Zahlungsfrist des Plans entlassen werden. Wenn Sie ein finanzielles Notfallproblem haben, kann es Ihnen unter bestimmten Umständen erlauben, Ihre Einreichung Ihrer Kapitel 13 in eine Einreichung von Kapitel 7 zu verdecken. Beachten Sie, dass es einige Schulden wie Kinder-, Unterhalts- oder Rückensteuern gibt, die Sie möglicherweise noch zahlen können.
Ein weiterer Vorteil für die Einreichung von Kapitel 13 besteht darin, dass Sie möglicherweise Mitunterzeichner vor Verpflichtungen schützen können, die Sie für Schuldner haben. In einigen Fällen können Mitunterzeichner von allen Zahlungen befreit werden oder weil Sie einen Rückzahlungsplan haben, werden die Inkassoanlagen möglicherweise nicht gegen den Mitunterzeichner ausgelöst. Nach den aktuellen Insolvenzregeln bleibt Kapitel 13 Insolvenz für sieben Jahre auf Ihrem Kreditrating, während Kapitel 7 zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleibt. Dies kann bedeuten, sofern Sie Ihre Zahlungen leisten, dass Sie eine CLE haben werdenAner Kreditauskunft früher als mit Kapitel 7.
Zu den Nachteilen gehören, dass Ihre zukünftigen Löhne durch alle Bestimmungen in Ihrem Zahlungsplan reduziert werden. Manchmal müssen die Menschen einen Neuanfang machen, um sich von den meisten, wenn nicht ihrer gesamten Schulden zu befreien, auch wenn dies bedeutet, ein Haus zu verlieren. Kapitel 13 ist möglicherweise nicht praktikabel, wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um die Rückzahlungen zu erzielen. Es belastet Sie auch mit Rückzahlungsplänen für drei bis fünf Jahre, was möglicherweise schwer zu machen ist.