O que é o capítulo 13?
O capítulo 13 é um tipo de registro de falência nos EUA que pode ser chamado de "reorganização da dívida". Para as pessoas comprovadamente capazes de pagar algumas ou a maioria de suas dívidas (mostrando provas de renda), essa pode ser uma melhor opção de arquivamento e, em particular, se você estiver tentando manter a propriedade, como casas ou carros, esse registro de falência pode ajudá -lo a fazer isso melhor do que os registros do capítulo 7. Ambos os tipos de planos de falência são limitados a indivíduos, embora, em alguns casos, se você possui uma empresa, pode ser obrigado a pagar dinheiro aos negócios pelos quais você tem responsabilidade pessoal. No entanto, a maioria das empresas que solicitam o arquivo de reorganização da dívida Capítulo 11 e não podem registrar essa falência baseada em individual.
De acordo com o capítulo 13, antes do registro, você visita um conselheiro de crédito aprovado pelo Tribunal e divulga informações sobre todas as dívidas que você deve. Você também tem que fornecer o conselheiroCom uma lista de suas despesas mensais, incluindo valores, você deve pagar em dívidas garantidas, como hipotecas ou pagamentos de carros. O dinheiro restante é designado para pagar suas outras dívidas, e as dívidas são priorizadas. Por exemplo, se você deve pensão alimentícia, impostos de volta ou serem pessoalmente responsáveis por dívidas aos funcionários, essas dívidas têm status de prioridade. Em seguida, as dívidas que resultariam na perda de propriedades se não as pagassem geralmente são o segundo em prioridade (excluindo a hipoteca). Por fim, a dívida não garantida, principalmente a dívida do cartão de crédito, tem menor prioridade e, se você concluir com êxito seu plano de pagamento, que leva de três a cinco anos, você terá algumas dessas dívidas perdoadas.
arquivamento O capítulo 13 geralmente impede quaisquer ações tomadas contra você por aqueles a quem você deve dinheiro. A maioria dos credores não consegue processá -lo ou continuar assediando telefonemas depois de arquivar. Se você arquivar com um advogado, o advogado tende a apresentar essas chamadas enquanto você aguarda uma data do tribunal.
No entanto, se sua casa forNa execução duma hipoteca e você não se arquivou antes da execução duma hipoteca, ainda pode perder sua casa. Você também está limitado quanto ao valor da dívida que pode possuir se quiser usar esse registro de falência. Em geral, você não deve ter pouco mais de US $ 900.000 em dólares americanos (USD) em dívida garantida e não mais do que pouco mais de US $ 300.000 em dívidas não garantidas. Você também deve mostrar que poderá pagar a dívida e honrar qualquer plano de pagamento que seu conselheiro de crédito desenvolva. Você deve verificar esses valores em dólares com um advogado ou um tribunal de falências locais, pois novas regras podem mudar o valor no futuro.
Depois de desenvolver um plano de pagamento e arquivar o capítulo 13 no tribunal apropriado, você efetua seus pagamentos a um administrador nomeado ou reconhecido pelo Tribunal. Essa pessoa obtém seus pagamentos às fontes apropriadas, com base na prioridade, e o agente fiduciário pode coletar uma comissão sobre o valor total coletado, entre 3 e 10%. Você absolutamente deve rigorosoy cumpre o plano de reembolso e faça todos os pagamentos a tempo.
Não fazer isso pode alterar sua elegibilidade para que algumas de suas dívidas não garantidas sejam descarregadas no final do período de pagamento do plano. Em algumas circunstâncias, se você tiver um problema financeiro de emergência, o Tribunal poderá permitir que você oculte seu registro do capítulo 13 para um registro do Capítulo 7. Observe que existem algumas dívidas, como pensão alimentícia, pensão alimentícia ou impostos que você ainda pode ser obrigado a pagar.
Outra vantagem de arquivar o capítulo 13 é que você pode proteger os co-signatários de quaisquer obrigações que você tenha com os devedores. Em alguns casos, os co-signatários podem ser absolvidos de quaisquer pagamentos ou porque você tem um plano de pagamento, os esforços de cobrança de dívidas podem não ser instigados contra o co-signatário. De acordo com as regras de falência atuais, o capítulo 13 de falência permanece na sua classificação de crédito por sete anos, enquanto o capítulo 7 permanece no seu relatório de crédito por dez anos. Isso pode significar, desde que você faça seus pagamentos, que você terá um CLErelatório de crédito da ANER mais cedo do que você faria com o capítulo 7.
Desvantagens incluem que seus salários futuros são reduzidos por quaisquer disposições que estejam em seu plano de pagamento. Às vezes, as pessoas precisam começar a se libertar da maioria, senão todas as suas dívidas, mesmo que isso signifique perder um lar. O capítulo 13 pode não ser viável se sua renda não for adequada para fazer pagamentos. Também o sobrecarrega com planos de reembolso por três a cinco anos, o que pode ser difícil de fazer.