¿Qué es la planificación financiera integral?
La planificación financiera integral es la práctica de coordinar todos los objetivos financieros de un individuo o familia, tanto el ahorro como el gasto, y crear a partir de esta información una estrategia a largo plazo para alcanzar esos objetivos. Los consultores financieros redactan planes financieros integrales en la mayoría de los casos, pero las personas inteligentes también pueden obtenerlos por sí mismos. Lo importante de un plan integral es que toca cada área financiera. Esto incluye impuestos, seguros, jubilación, inversiones y cualquier necesidad de ahorro especial, como la universidad o los gastos de salud.
La diferencia entre la planificación financiera integral y la planificación financiera ordinaria suele ser amplia. Un plan financiero directo generalmente está diseñado para lograr un objetivo determinado, como estructurar un plan patrimonial o administrar deuda. La planificación integral incluye estos elementos, pero en un marco más amplio. El objetivo de la planificación financiera integral es proporcionar una visión general de las necesidades financieras sobretiempo.
En la mayoría de los casos, la planificación financiera integral está diseñada para estar en curso. Las finanzas cambian con las circunstancias cambiantes de la vida. Un buen plan integral será lo suficientemente plástico como para adaptarse a las necesidades cambiantes con el tiempo, sin perder su integridad o efectividad.
Lo primero que hará normalmente un planificador financiero al redactar un plan integral es reunirse con los clientes y comprender sus activos, sus objetivos y los contornos de su actual situación financiera. Una reunión inicial a menudo puede llevar unas horas. El planificador querrá tener una idea de quiénes son los clientes, dónde luchan y cómo llevarlos a donde necesitan estar.
Armado con la información específica de los clientes, el planificador se pondrá a trabajar componiendo el plan. La mayoría de las veces, esto comienza con un resumen conciso de la situación actual de los clientes antes de una P Integral PLanning. Luego viene una declaración de dónde quieren estar los clientes, seguido de recomendaciones puntiagudas.
La naturaleza de la planificación financiera integral es tal que casi cualquier cosa puede entrar dentro de su alcance. La planificación fiscal, la planificación de la jubilación y los esquemas de financiación universitaria son alimentos básicos de la mayoría de los planes. Los planes más complicados podrían incluir estrategias para la gestión y reducción de la deuda; estructurar fideicomisos, testamentos y otros vehículos de planificación patrimonial; y financiación de inversiones y planificación de dividendos.
Los planificadores a veces pueden ayudar a los clientes a implementar planes financieros integrales, pero no siempre. El objetivo principal de la planificación es dibujar un mapa para un cierto resultado financiero. Seguir ese mapa suele depender del cliente. Dependiendo de las leyes locales, los planificadores no siempre pueden tomar medidas financieras en nombre de los clientes. En la mayoría de los lugares, documentos legales como testamentos y fideicomisos solo pueden ser manejados y procesados por abogados con licencia.
Sin embargo, los planificadores generalmente mantienen elCapacidad para monitorear las cuentas y a menudo mantendrá en contacto regular con los clientes a lo largo del tiempo. A medida que cambian las necesidades, o a medida que cambia el mercado, los planificadores pueden hacer ajustes al plan. En la mayoría de los casos, la planificación financiera integral no es solo una cosa única: es un compromiso de por vida con las finanzas administradas y equilibradas.