包括的な財務計画とは何ですか？

包括的な財務計画は、個人または家族のすべての財務目標（節約と支出の両方）を調整し、この情報からこれらの目標を達成するための長期戦略を作成する実践です。 ほとんどの場合、財務コンサルタントは包括的な財務計画を立案しますが、経験豊富な個人が自分で計画を立てることもできます。 包括的な計画の重要なことは、すべての金融分野に関係しているということです。 これには、税金、保険、退職、投資、および大学や医療費などの特別な貯蓄ニーズが含まれます。

包括的な財務計画と通常の財務計画の違いは、通常幅広です。 通常、ストレートファイナンシャルプランは、不動産プランの構築や債務管理など、特定の目標を達成するように設計されています。 包括的な計画にはこれらの要素が含まれますが、より広いフレームに含まれます。 包括的な財務計画の目標は、長期にわたる財務ニーズの全体像を提供することです。

ほとんどの場合、包括的な財務計画は継続するように設計されています。 生活環境の変化とともに財政は変化します。 優れた包括的な計画は、その整合性や有効性を失うことなく、時間の経過とともに変化するニーズに適応するのに十分な柔軟性を備えています。

包括的な計画を立案する際にファイナンシャルプランナーが通常行う最初のことは、クライアントと会って、資産、目標、および現在の財務状況の輪郭を理解することです。 多くの場合、最初の会議には数時間かかることがあります。 計画者は、クライアントが誰であるか、どこで苦労しているか、どのようにクライアントを必要な場所に到達させるかを把握したいと思うでしょう。

顧客の特​​定の情報を武器に、プランナーはプランを作成する作業を開始します。 ほとんどの場合、これは包括的な財務計画の前に、クライアントの現在の状況を簡潔に要約することから始まります。 次に、クライアントがどこに行きたいかについての声明があり、その後に先の尖った推奨事項が続きます。

包括的な財務計画の性質は、ほとんど何でもその範囲内に入ることができるようなものです。 税務計画、退職計画、および大学の資金調達計画は、ほとんどの計画の主要要素です。 より複雑な計画には、債務管理と削減の戦略が含まれます。 信託、遺言、その他の不動産計画手段の構築。 投資資金と配当計画。

プランナーは、クライアントが実際に包括的な財務計画を実施することを支援できる場合がありますが、常にではありません。 計画の主な目標は、特定の財務結果へのマップを描くことです。 通常、そのマップに従うのはクライアント次第です。 現地の法律によっては、計画立案者が常にクライアントに代わって金銭的な行動を取ることはできません。 ほとんどの場所で、遺言書や信託などの法的文書は、免許を持つ弁護士のみが処理および処理できます。

それでも、プランナーは通常、アカウントを監視する機能を維持し、多くの場合、クライアントと定期的に連絡を取り続けます。 ニーズの変化や市場の変化に応じて、計画者は計画を調整できます。 ほとんどの場合、包括的な財務計画は一度限りのものではありません。それは、管理されバランスの取れた財務への生涯にわたるコミットメントです。