包括的な財務計画とは何ですか？

包括的な財務計画とは、個人または家族のすべての財務目標（節約と支出の両方）を調整し、この情報からそれらの目標を達成するための長期的な戦略を作成する実践です。 金融コンサルタントは、ほとんどの場合、包括的な財務計画を起草しますが、精通した個人は自分でそれらを作成することもできます。 包括的な計画の重要なことは、すべての金融分野に触れることです。 これには、税金、保険、退職、投資、および大学や健康費用などの特別な貯蓄ニーズが含まれます。

包括的な財務計画と通常の財務計画の違いは通常幅です。 通常、まっすぐな財務計画は、不動産計画の構造化や債務の管理など、特定の目標を達成するように設計されています。 包括的な計画にはこれらの要素が含まれますが、より広いフレームです。 包括的な財務計画の目標は、金融ニーズの全体的な見解を提供することです時間。

ほとんどの場合、包括的な財務計画は継続するように設計されています。 財政は、生活環境の変化とともに変化します。 優れた包括的な計画は、その完全性や有効性を失うことなく、時間の経過とともに変化するニーズに適応するのに十分なプラスチックになります。

包括的な計画を起草する際にファイナンシャルプランナーが通常行う最初のことは、クライアントと会って、資産、目標、現在の財務状況の輪郭を理解することです。 最初の会議には、多くの場合数時間かかる場合があります。 プランナーは、クライアントが誰であるか、彼らがどこに苦労しているのか、そして彼らが必要な場所にそれらを手に入れる方法の感覚を得たいと思うでしょう。

クライアントの特定の情報を武装して、プランナーは計画を構成する作業を行います。 ほとんどの場合、これは包括的な財務Pの前にクライアントの現在の状況の簡潔な要約から始まりますlanning。 次に、クライアントがどこになりたいかについての声明があり、その後に尖った推奨事項が続きます。

包括的な財務計画の性質は、ほとんどすべてがその範囲内に入ることができるようなものです。税務計画、退職計画、および大学の資金調達スキームは、ほとんどの計画の定番です。 より複雑な計画には、債務管理と削減のための戦略が含まれます。信託、意志、およびその他の不動産計画車両の構造化。投資資金と配当計画。

プランナーは、クライアントが実際に包括的な財務計画を実装するのに役立つことがありますが、常にではありません。 計画の主な目標は、特定の財務結果に地図を描くことです。 そのマップに従うことは通常、クライアント次第です。 地方の法律に応じて、プランナーは常にクライアントに代わって経済的行動をとることはできません。ほとんどの場所で、WillsやTrustsなどの法的文書は、認可された弁護士によってのみ処理および処理されることができます。

それにもかかわらず、計画者は通常維持しますアカウントを監視する能力と、多くの場合、クライアントと時間の経過とともに定期的に連絡を取り合っています。 ニーズが変化するにつれて、または市場が変化するにつれて、プランナーは計画を調整できます。 ほとんどの場合、包括的な財務計画は一回限りのものではありません。それは、管理されたバランスのとれた財政に対する生涯のコミットメントです。