Vad är omfattande ekonomisk planering?

Omfattande ekonomisk planering är praxis att samordna alla individers eller familjens ekonomiska mål - både sparande och utgifter - och skapa från denna information en långsiktig strategi för att nå dessa mål. Finanskonsulter utarbetar omfattande finansiella planer i de flesta fall, men kunniga individer kan också utarbeta dem själva. Det viktiga med en omfattande plan är att det rör sig om alla ekonomiska områden. Detta inkluderar skatter, försäkringar, pension, investeringar och eventuella speciella sparbehov, till exempel högskolekostnader eller hälsokostnader.

Skillnaden mellan omfattande ekonomisk planering och vanlig ekonomisk planering är vanligtvis bredd. En rak ekonomisk plan är vanligtvis utformad för att uppnå ett visst mål, som att strukturera en fastighetsplan eller hantera skuld. Omfattande planering inkluderar dessa element, men i en bredare ram. Målet med omfattande ekonomisk planering är att ge en övergripande bild av finansiella behov över tid.

I de flesta fall är omfattande ekonomisk planering utformad för att pågå. Ekonomi förändras med förändrade livsvillkor. En bra omfattande plan kommer att vara tillräckligt plastisk för att anpassa sig till förändrade behov över tid utan att förlora sin integritet eller effektivitet.

Det första som en finansiell planerare normalt kommer att göra när man utarbetar en övergripande plan är att träffa kunder och få en förståelse för deras tillgångar, deras mål och konturerna för deras nuvarande ekonomiska situation. Ett första möte kan ofta ta några timmar. Planeraren kommer att vilja få en känsla av vem klienterna är, var de kämpar och hur de får dem dit de behöver vara.

Beväpnad med kundens specifika information kommer planeraren att arbeta med att utarbeta planen. För det mesta börjar detta med en kortfattad sammanfattning av klientens nuvarande situation innan omfattande ekonomisk planering. Därefter kommer ett uttalande om var kunderna vill vara, följt av spetsiga rekommendationer.

Arten av omfattande ekonomisk planering är sådan att nästan allt kan komma inom dess ansvarsområde. Skattplanering, pensionsplanering och högskolans finansieringssystem är grunden till de flesta planer. Mer komplicerade planer kan inkludera strategier för skuldhantering och minskning; strukturera förtroenden, testament och andra fastighetsplaneringsfordon; och investeringsfinansiering och utdelningsplanering.

Planerare kan ibland hjälpa kunder att faktiskt genomföra omfattande ekonomiska planer, men inte alltid. Huvudmålet med planeringen är att rita en karta till ett visst ekonomiskt resultat. Att följa den kartan är vanligtvis upp till klienten. Beroende på de lokala lagarna kan planerare inte alltid vidta ekonomiska åtgärder på uppdrag av kunder. På de flesta platser kan juridiska handlingar som testamente och förtroenden bara hanteras och behandlas av licensierade advokater.

Ändå behåller planerare vanligtvis möjligheten att övervaka konton och kommer ofta att ha regelbunden kontakt med kunder över tid. När behovet förändras eller när marknaden förändras kan planerare göra justeringar av planen. I de flesta fall är omfattande ekonomisk planering inte bara en engångssak: det är ett livslångt engagemang för hanterade, balanserade ekonomier.