Hvad er omfattende finansiel planlægning?

Omfattende økonomisk planlægning er praksisen med at koordinere alle individets eller familiens økonomiske mål - både besparelse og udgifter - og skabe ud fra disse oplysninger en langsigtet strategi for at nå disse mål. Finansielle konsulenter udarbejder omfattende økonomiske planer i de fleste tilfælde, men kyndige personer kan også udarbejde dem for sig selv. Det vigtige ved en omfattende plan er, at det berører ethvert finansielt område. Dette inkluderer skatter, forsikringer, pension, investeringer og eventuelle særlige opsparingsbehov, såsom college eller sundhedsudgifter.

Forskellen mellem omfattende økonomisk planlægning og almindelig økonomisk planlægning er normalt bredde. En lige finansiel plan er normalt designet til at nå et bestemt mål, f.eks. Strukturering af en ejendomsplan eller styring af gæld. Omfattende planlægning inkluderer disse elementer, men i en bredere ramme. Målet med omfattende økonomisk planlægning er at give et samlet overblik over de økonomiske behov over tid.

I de fleste tilfælde er omfattende økonomisk planlægning designet til at være igangværende. Økonomien ændres med skiftende livsforhold. En god omfattende plan vil være plastisk nok til at tilpasse sig skiftende behov over tid uden at miste dens integritet eller effektivitet.

Den første ting, som en finansiel planlægger normalt vil gøre, når man udarbejder en omfattende plan, er at mødes med klienter og få en forståelse af deres aktiver, deres mål og konturerne af deres nuværende økonomiske situation. Et indledende møde kan ofte tage et par timer. Planlæggeren vil ønske at få en fornemmelse af, hvem kunderne er, hvor de kæmper, og hvordan de kan få dem, hvor de har brug for.

Bevæbnet med klienternes specifikke oplysninger, vil planlæggeren komme i arbejde med at udarbejde planen. Det meste af tiden begynder dette med en kortfattet oversigt over klienternes aktuelle situation inden omfattende finansiel planlægning. Dernæst kommer en erklæring om, hvor klienterne ønsker at være, efterfulgt af spidse henstillinger.

Arten af ​​omfattende økonomisk planlægning er sådan, at næsten alt kan komme inden for dens anvendelsesområde. Skatteplanlægning, pensionsplanlægning og college finansieringsordninger er hæfteklammer for de fleste planer. Mere komplicerede planer kan omfatte strategier for gældsstyring og reduktion; strukturering af trusts, testamenter og andre ejendomsplanlægningskøretøjer; og investeringsfinansiering og planlægning af udbytte.

Planlæggere kan undertiden hjælpe kunder faktisk med at implementere omfattende økonomiske planer, men ikke altid. Hovedmålet med planlægningen er at tegne et kort til et vist økonomisk resultat. At følge kortet er normalt op til klienten. Afhængig af de lokale love kan planlæggere ikke altid tage økonomiske skridt på vegne af klienter. De fleste steder kan juridiske dokumenter som testamenter og trusts kun håndteres og behandles af licenserede advokater.

Ikke desto mindre opretholder planlæggere normalt evnen til at overvåge konti og vil ofte holde i regelmæssig kontakt med klienter over tid. Når behovene ændres, eller når markedet skifter, kan planlæggere foretage justeringer af planen. I de fleste tilfælde er omfattende økonomisk planlægning ikke kun en engangs ting: det er en livstidsforpligtelse til styrede, afbalancerede økonomier.