Was ist eine umfassende Finanzplanung?
Eine umfassende Finanzplanung ist die Praxis, alle Finanzziele und Mdash einer Person oder Familie zu koordinieren.Sowohl Rettung als auch Ausgaben mdash;und aus diesen Informationen eine langfristige Strategie zu schaffen, um diese Ziele zu erreichen.Finanzberater entwerfen in den meisten Fällen umfassende Finanzpläne, aber versierte Personen können sie auch für sich selbst erstellen.Das Wichtigste an einem umfassenden Plan ist, dass er jeden Finanzbereich berührt.Dies umfasst Steuern, Versicherungen, Ruhestand, Investitionen und spezielle Sparbedürfnisse wie College- oder Gesundheitskosten.
Der Unterschied zwischen umfassender Finanzplanung und normaler Finanzplanung ist normalerweise die Breite.Ein direkter Finanzplan soll in der Regel ein bestimmtes Ziel erreichen, z. B. die Strukturierung eines Nachlassplans oder die Verwaltung von Schulden.Umfassende Planung umfasst diese Elemente, jedoch in einem breiteren Rahmen.Das Ziel der umfassenden Finanzplanung ist es, im Laufe der Zeit einen allgemeinen Überblick über die finanziellen Bedürfnisse zu bieten.
In den meisten Fällen dient eine umfassende Finanzplanung für den Betrieb.Die Finanzen ändern sich mit sich verändernden Lebensumständen.Ein guter umfassender Plan wird plastisch genug sein, um sich im Laufe der Zeit an den sich ändernden Anforderungen anzupassen, ohne seine Integrität oder Effektivität zu verlieren.
Das erste, was ein Finanzplaner normalerweise bei der Erstellung eines umfassenden Planes tun wird, ist, sich mit den Kunden zu treffen und sein Vermögen, ihre Ziele und die Konturen ihrer aktuellen finanziellen Situation zu verstehen.Ein erstes Treffen kann oft einige Stunden dauern.Der Planer wird ein Gefühl dafür bekommen, wer die Kunden sind, wo sie kämpfen und wie sie dorthin bringen können, wo sie sein müssen.
Mit den spezifischen Informationen der Kunden wird der Planer an die Arbeit erfasst, um den Plan zu verfassen.In den meisten Fällen beginnt dies mit einer kurzen Zusammenfassung der aktuellen Situation der Kunden vor umfassender Finanzplanung.Als nächstes kommt eine Erklärung, wo die Kunden sein wollen, gefolgt von spitzen Empfehlungen.
Die Art der umfassenden Finanzplanung ist so, dass fast alles in seinem Zuständigkeitsbereich kommen kann.Steuerplanung, Altersvorsorge- und College -Finanzierungssysteme sind feste Bestandteile der meisten Pläne.Kompliziertere Pläne könnten Strategien für das Schuldenmanagement und die Reduzierung umfassen.Strukturierung von Trusts, Testament und anderen Nachlassplanungsfahrzeugen;und Investitionsfinanzierung und Dividendenplanung.
Planer können Kunden manchmal helfen, umfassende Finanzpläne zu implementieren, jedoch nicht immer.Das Hauptziel der Planung ist es, eine Karte auf ein bestimmtes finanzielles Ergebnis zu ziehen.Das Befolgen dieser Karte liegt normalerweise beim Kunden.Abhängig von den örtlichen Gesetzen können Planer nicht immer finanzielle Maßnahmen im Namen von Kunden ergreifen.In den meisten Orten können rechtliche Dokumente wie Wills and Trusts nur von lizenzierten Anwälten behandelt und verarbeitet werden.
Dennoch behalten die Planer in der Regel die Fähigkeit, Konten zu überwachen, und halten im Laufe der Zeit häufig regelmäßig mit Kunden in Kontakt.Wenn sich der Bedarf ändert oder sich der Markt verlagert, können Planer Anpassungen am Plan vornehmen.In den meisten Fällen ist eine umfassende Finanzplanung nicht nur eine einmalige Sache: Es ist ein lebenslanges Engagement für verwaltete, ausgewogene Finanzen.