Was ist eine umfassende Finanzplanung?
Umfassende Finanzplanung bedeutet, alle finanziellen Ziele eines Einzelnen oder einer Familie zu koordinieren - sowohl Einsparungen als auch Ausgaben - und aus diesen Informationen eine langfristige Strategie zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. Finanzberater erstellen in den meisten Fällen umfassende Finanzpläne, erfahrene Personen können sie jedoch auch selbst erstellen. Das Wichtige an einem umfassenden Plan ist, dass er jeden Finanzbereich berührt. Dies umfasst Steuern, Versicherungen, Altersvorsorge, Investitionen und besondere Ersparnisse wie Studien- oder Gesundheitsausgaben.
Der Unterschied zwischen umfassender Finanzplanung und gewöhnlicher Finanzplanung ist in der Regel breit. Ein direkter Finanzplan ist in der Regel darauf ausgelegt, ein bestimmtes Ziel zu erreichen, beispielsweise die Strukturierung eines Nachlassplans oder die Verwaltung von Schulden. Eine umfassende Planung umfasst diese Elemente, jedoch in einem größeren Rahmen. Ziel einer umfassenden Finanzplanung ist es, einen Gesamtüberblick über den Finanzbedarf im Zeitverlauf zu erhalten.
In den meisten Fällen ist eine umfassende Finanzplanung auf den laufenden Betrieb ausgelegt. Die Finanzen ändern sich mit sich ändernden Lebensumständen. Ein guter umfassender Plan wird plastisch genug sein, um sich mit der Zeit an veränderte Bedürfnisse anzupassen, ohne seine Integrität oder Wirksamkeit zu verlieren.
Das erste, was ein Finanzplaner normalerweise tun wird, wenn er einen umfassenden Plan erstellt, ist, sich mit Kunden zu treffen und sich ein Bild von ihren Vermögenswerten, ihren Zielen und den Konturen ihrer aktuellen finanziellen Situation zu machen. Ein erstes Treffen kann oft einige Stunden dauern. Der Planer möchte ein Gefühl dafür bekommen, wer die Klienten sind, wo sie kämpfen und wie sie dorthin gelangen, wo sie sein müssen.
Mit den spezifischen Informationen des Kunden kann der Planer den Plan erstellen. Meist beginnt dies mit einer kurzen Zusammenfassung der aktuellen Situation der Kunden vor einer umfassenden Finanzplanung. Als nächstes folgt eine Erklärung, wo die Kunden sein möchten, gefolgt von gezielten Empfehlungen.
Eine umfassende Finanzplanung ist so beschaffen, dass fast alles in ihren Zuständigkeitsbereich fällt. Steuerplanung, Altersvorsorge und Hochschulfinanzierungsprogramme sind die Hauptbestandteile der meisten Pläne. Kompliziertere Pläne könnten Strategien für das Schuldenmanagement und den Schuldenabbau beinhalten. Strukturierung von Trusts, Testamenten und anderen Nachlassplanungsinstrumenten; und Investitionsfinanzierung und Dividendenplanung.
Planer können Kunden manchmal dabei helfen, umfassende Finanzpläne umzusetzen, aber nicht immer. Das Hauptziel der Planung ist es, eine Karte zu einem bestimmten finanziellen Ergebnis zu zeichnen. Das Befolgen dieser Karte liegt in der Regel beim Kunden. Abhängig von den örtlichen Gesetzen können Planer nicht immer finanzielle Maßnahmen für Kunden ergreifen. An den meisten Orten können juristische Dokumente wie Testamente und Trusts nur von zugelassenen Anwälten bearbeitet und verarbeitet werden.
Trotzdem behalten Planer in der Regel die Möglichkeit, Konten zu überwachen, und bleiben im Laufe der Zeit häufig in regelmäßigem Kontakt mit Kunden. Wenn sich die Bedürfnisse ändern oder sich der Markt verändert, können Planer Anpassungen am Plan vornehmen. In den meisten Fällen ist eine umfassende Finanzplanung nicht nur eine einmalige Angelegenheit, sondern eine lebenslange Verpflichtung zu verwalteten, ausgeglichenen Finanzen.