Co je komplexní finanční plánování?

Komplexní finanční plánování je praxe koordinace všech individuálních nebo rodinných finančních cílů - úspora i utrácení - a vytváření těchto informací dlouhodobou strategií k dosažení těchto cílů. Finanční konzultanti ve většině případů navrhují komplexní finanční plány, ale důvtipní jednotlivci je také mohou sestavit pro sebe. Důležité na komplexním plánu je to, že se dotýká každé finanční oblasti. To zahrnuje daně, pojištění, odchod do důchodu, investice a jakékoli speciální potřeby úspor, jako jsou výdaje na školu nebo zdravotní péči.

Rozdíl mezi komplexním finančním plánováním a běžným finančním plánováním je obvykle široký. Rovný finanční plán je obvykle určen k dosažení určitého cíle, jako je strukturování plánu nemovitostí nebo správa dluhu. Komplexní plánování zahrnuje tyto prvky, ale v širším rámci. Cílem komplexního finančního plánování je poskytnout celkový pohled na finanční potřeby v průběhu času.

Ve většině případů je komplexní finanční plánování navrženo tak, aby pokračovalo. Finance se mění s měnícími se životními podmínkami. Dobrý komplexní plán bude dostatečně plastický, aby se časem přizpůsobil měnícím se potřebám, aniž by došlo ke ztrátě jeho integrity nebo účinnosti.

První věcí, kterou finanční plánovač obvykle udělá při sestavování komplexního plánu, je setkat se s klienty a získat pochopení jejich aktiv, jejich cílů a obrysů jejich současné finanční situace. Počáteční schůzka může často trvat několik hodin. Plánovač bude chtít získat představu o tom, kdo jsou klienti, kde bojují a jak je dostat tam, kde musí být.

Vyzbrojeni specifickými informacemi klientů se plánovač dostane do práce při sestavování plánu. Většinou to začíná stručným shrnutím současné situace klientů před komplexním finančním plánováním. Dále přichází prohlášení o tom, kde klienti chtějí být, následovaná doporučenými doporučeními.

Povaha komplexního finančního plánování je taková, že do jeho působnosti může spadat téměř cokoli. Daňové plánování, plánování odchodu do důchodu a systémy financování na vysoké škole jsou jádrem většiny plánů. Složitější plány by mohly zahrnovat strategie pro správu a snižování dluhu; strukturování trustů, závětí a jiných vozidel plánujících majetek; a financování investic a plánování dividend.

Plánovači mohou klientům někdy pomoci skutečně realizovat komplexní finanční plány, ale ne vždy. Hlavním cílem plánování je nakreslit mapu k určitému finančnímu výsledku. Následující mapa je obvykle na klientovi. V závislosti na místních zákonech nemohou plánovači vždy jednat jménem klientů. Na většině míst mohou být právní dokumenty, jako jsou závěti a svěřenské fondy, zpracovávány a zpracovávány pouze licencovanými právníky.

Plánovači si však obvykle zachovávají schopnost sledovat účty a často budou v průběhu času udržovat pravidelný kontakt s klienty. Jak se mění potřeby nebo se mění trh, mohou plánovači plán upravit. Ve většině případů není komplexní finanční plánování jen jednorázovou záležitostí: je to celoživotní závazek ke spravovaným a vyváženým financím.