Co to jest kompleksowe planowanie finansowe?
Kompleksowe planowanie finansowe to praktyka polegająca na koordynowaniu wszystkich celów finansowych jednostki lub rodziny - zarówno na oszczędzaniu, jak i wydatkowaniu - i tworzeniu z tych informacji długoterminowej strategii na rzecz osiągnięcia tych celów. Konsultanci finansowi przygotowują kompleksowe plany finansowe w większości przypadków, ale osoby dobrze zorientowane mogą je również opracować dla siebie. Ważną rzeczą w kompleksowym planie jest to, że dotyka każdego obszaru finansowego. Obejmuje to podatki, ubezpieczenie, emerytury, inwestycje i wszelkie specjalne potrzeby oszczędnościowe, takie jak wydatki na studia lub zdrowie.
Różnica między kompleksowym planowaniem finansowym a zwykłym planowaniem finansowym jest zwykle szeroka. Prosty plan finansowy jest zwykle zaprojektowany w celu osiągnięcia określonego celu, takiego jak utworzenie planu nieruchomości lub zarządzanie długiem. Kompleksowe planowanie obejmuje te elementy, ale w szerszej ramie. Celem kompleksowego planowania finansowego jest przedstawienie ogólnego obrazu potrzeb finansowych w czasie.
W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe jest opracowywane w sposób ciągły. Finanse zmieniają się wraz ze zmieniającymi się okolicznościami życiowymi. Dobry kompleksowy plan będzie wystarczająco plastyczny, aby z czasem dostosować się do zmieniających się potrzeb, bez utraty jego integralności lub skuteczności.
Pierwszą rzeczą, którą planista finansowy zwykle robi podczas opracowywania kompleksowego planu, jest spotkanie z klientami i zrozumienie ich aktywów, ich celów i konturów ich obecnej sytuacji finansowej. Pierwsze spotkanie może często potrwać kilka godzin. Planista będzie chciał dowiedzieć się, kim są klienci, gdzie zmagają się, i jak dotrzeć do nich tam, gdzie powinni.
Uzbrojeni w konkretne informacje od klientów, planista zabierze się do tworzenia planu. W większości przypadków zaczyna się to od zwięzłego podsumowania obecnej sytuacji klientów przed kompleksowym planowaniem finansowym. Następnie pojawia się informacja o tym, gdzie chcą być klienci, a następnie sprecyzowane rekomendacje.
Charakter kompleksowego planowania finansowego jest taki, że prawie wszystko może wchodzić w jego zakres. Planowanie podatkowe, emerytury i programy finansowania uczelni są podstawowymi elementami większości planów. Bardziej skomplikowane plany mogą obejmować strategie zarządzania i redukcji długów; strukturyzowanie trustów, testamentów i innych środków planowania nieruchomości; oraz finansowanie inwestycji i planowanie dywidend.
Planiści mogą czasem pomóc klientom w realizacji kompleksowych planów finansowych, ale nie zawsze. Głównym celem planowania jest narysowanie mapy do określonego wyniku finansowego. Po tej mapie zwykle zależy od klienta. W zależności od lokalnych przepisów, planiści nie zawsze mogą podejmować działania finansowe w imieniu klientów. W większości miejsc dokumenty prawne, takie jak testamenty i trusty, mogą być przetwarzane i przetwarzane tylko przez licencjonowanych prawników.
Niemniej jednak planiści zwykle utrzymują możliwość monitorowania kont i często utrzymują stały kontakt z klientami w miarę upływu czasu. W miarę zmian potrzeb lub zmian rynkowych planiści mogą wprowadzać zmiany w planie. W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe nie jest jednorazowe: jest dożywotnim zobowiązaniem do zarządzania zrównoważonymi finansami.