Co to jest kompleksowe planowanie finansowe?
Kompleksowe planowanie finansowe to praktyka koordynowania wszystkich celów finansowych indywidualnych lub rodziny-zarówno oszczędzania, jak i wydatków-oraz tworzenia z tych informacji długoterminowej strategii osiągnięcia tych celów. Konsultanci finansowi w większości przypadków opracowują kompleksowe plany finansowe, ale doświadczone osoby mogą również sami je opracować. Ważną rzeczą w kompleksowym planie jest to, że dotyczy każdego obszaru finansowego. Obejmuje to podatki, ubezpieczenie, emeryturę, inwestycje i wszelkie specjalne potrzeby oszczędnościowe, takie jak koszty uczelni lub zdrowia.
Zwykle różnica między kompleksowym planowaniem finansowym a zwykłym planowaniem finansowym. Prosty plan finansowy jest zwykle zaprojektowany w celu osiągnięcia określonego celu, takiego jak konstruowanie planu nieruchomości lub zarządzanie długiem. Kompleksowe planowanie obejmuje te elementy, ale w szerszej ramce. Celem kompleksowego planowania finansowego jest zapewnienie ogólnego spojrzenia na potrzeby finansoweczas.
W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe ma być trwające. Finanse zmieniają się wraz ze zmieniającymi się okolicznościami życiowymi. Dobry kompleksowy plan będzie wystarczająco plastikowy, aby w czasie dostosować się do zmieniających się potrzeb, bez utraty integralności lub skuteczności.
Pierwszą rzeczą, którą zwykle robi planista finansowy podczas opracowywania kompleksowego planu, jest spotkanie z klientami i zrozumienie ich aktywów, ich celów i konturów ich obecnej sytuacji finansowej. Pierwsze spotkanie często potrwa kilka godzin. Planista będzie chciał zrozumieć, kim są klienci, gdzie walczą i jak je zdobyć tam, gdzie powinni.
Uzbrojony w szczególne informacje klientów, planista dostanie się do pracy w komponowaniu planu. Przez większość czasu zaczyna się od zwięzłego podsumowania obecnej sytuacji klientów przed kompleksowym finansowym pLanning. Następnie pojawia się stwierdzenie, gdzie klienci chcą być, a następnie wskazane zalecenia.
Charakter kompleksowego planowania finansowego jest taki, że prawie wszystko może być w jego zakresie. Planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i systemy finansowania uczelni są podstawowymi podstawami większości planów. Bardziej skomplikowane plany mogą obejmować strategie zarządzania długiem i redukcji; konstrukcja trustów, testamentów i innych pojazdów planowania nieruchomości; oraz finansowanie inwestycji i planowanie dywidend.
Planiści mogą czasem pomóc klientom w faktycznym wdrożeniu kompleksowych planów finansowych, ale nie zawsze. Głównym celem planowania jest narysowanie mapy do określonego wyniku finansowego. Po tej mapie zwykle zależy od klienta. W zależności od lokalnych przepisów planiści nie zawsze mogą podjąć działania finansowe w imieniu klientów. W większości miejsc dokumenty prawne, takie jak testamenty i trusty, mogą być obsługiwane i przetwarzane przez licencjonowanych prawników.
Niemniej jednak planiści zwykle utrzymująMożliwość monitorowania kont i często z czasem utrzymuje kontakt z klientami. W miarę zmiany potrzeb lub wraz ze zmianami rynku planiści mogą dokonać dostosowania planu. W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe to nie tylko jednorazowa rzecz: jest to całe życie zaangażowanie w zarządzane, zrównoważone finanse.