Hva er omfattende økonomisk planlegging?

Omfattende økonomisk planlegging er praksisen med å koordinere alle individets eller familiens økonomiske mål - både sparing og utgifter - og lage av denne informasjonen en langsiktig strategi for å nå disse målene. Finanskonsulenter utarbeider omfattende økonomiske planer i de fleste tilfeller, men kyndige enkeltpersoner kan også utarbeide dem for seg selv. Det viktige med en omfattende plan er at det berører alle økonomiske områder. Dette inkluderer skatter, forsikringer, pensjon, investeringer og eventuelle spesielle sparebehov, for eksempel høyskole- eller helseutgifter.

Forskjellen mellom omfattende økonomisk planlegging og ordinær økonomisk planlegging er vanligvis bredde. En rett økonomisk plan er vanligvis utformet for å oppnå et visst mål, som å strukturere en eiendomsplan eller håndtere gjeld. Omfattende planlegging inkluderer disse elementene, men i en bredere ramme. Målet med omfattende økonomisk planlegging er å gi et overordnet syn på økonomiske behov over tid.

I de fleste tilfeller er omfattende økonomisk planlegging designet for å være pågående. Økonomien endres med endrede livssituasjoner. En god omfattende plan vil være plastisk nok til å tilpasse seg endrede behov over tid, uten å miste dens integritet eller effektivitet.

Det første en finansiell planlegger normalt vil gjøre når de utarbeider en omfattende plan er å møte kunder og få en forståelse av eiendelene deres, deres mål og konturene av deres nåværende økonomiske situasjon. Et innledende møte kan ofte ta noen timer. Planleggeren vil ønske å få en følelse av hvem klientene er, hvor de sliter, og hvordan de kan få dem dit de trenger å være.

Bevæpnet med kundenes spesifikke informasjon, vil planleggeren komme i arbeid med å komponere planen. Det meste av tiden begynner dette med en kortfattet oppsummering av kundenes nåværende situasjon før omfattende økonomisk planlegging. Deretter kommer en uttalelse om hvor klientene ønsker å være, etterfulgt av spisse anbefalinger.

Naturen av omfattende økonomisk planlegging er slik at nesten hva som helst kan komme innenfor dens formål. Skatteplanlegging, pensjonsplanlegging og college finansieringsordninger er kretsene i de fleste planer. Mer kompliserte planer kan omfatte strategier for gjeldsstyring og reduksjon; strukturering av tillit, testamenter og andre kjøretøyer som planlegger eiendommer; og investeringsfinansiering og planlegging av utbytte.

Planleggere kan noen ganger hjelpe kunder med å implementere omfattende økonomiske planer, men ikke alltid. Hovedmålet med planleggingen er å tegne et kart til et visst økonomisk resultat. Å følge det kartet er vanligvis opp til klienten. Avhengig av lokale lover, kan ikke planleggere alltid gjøre økonomiske tiltak på vegne av klienter. De fleste steder kan juridiske dokumenter som testamenter og stoler bare behandles og behandles av lisensierte advokater.

Likevel opprettholder planleggere vanligvis muligheten til å overvåke kontoer og vil ofte holde i jevnlig kontakt med klienter over tid. Når behovene endres, eller når markedet skifter, kan planleggere gjøre justeringer av planen. I de fleste tilfeller er omfattende økonomisk planlegging ikke bare en engangs ting: det er en livstidsforpliktelse til styrte, balanserte økonomier.