Wat is een uitgebreide financiële planning?

Uitgebreide financiële planning is de praktijk van het coördineren van alle financiële doelen van een individu of gezin - zowel sparen als uitgeven - en het creëren van deze informatie een langetermijnstrategie om die doelen te bereiken. Financiële consultants stellen in de meeste gevallen uitgebreide financiële plannen op, maar slimme individuen kunnen ze ook zelf opstellen. Het belangrijkste van een uitgebreid plan is dat het elk financieel gebied raakt. Dit omvat belastingen, verzekeringen, pensioenen, beleggingen en eventuele speciale besparingsbehoeften, zoals school- of ziektekosten.

Het verschil tussen een uitgebreide financiële planning en een gewone financiële planning is meestal breed. Een rechtstreeks financieel plan is meestal ontworpen om een ​​bepaald doel te bereiken, zoals het structureren van een landgoedplan of het beheren van schulden. Uitgebreide planning omvat deze elementen, maar in een breder kader. Het doel van een uitgebreide financiële planning is om een ​​algemeen overzicht te geven van de financiële behoeften in de loop van de tijd.

In de meeste gevallen is een uitgebreide financiële planning ontworpen om aan de gang te zijn. Financiën veranderen met veranderende levensomstandigheden. Een goed uitgebreid plan zal voldoende plastic zijn om zich aan te passen aan veranderende behoeften in de loop van de tijd, zonder de integriteit of effectiviteit ervan te verliezen.

Het eerste wat een financiële planner normaal gesproken zal doen bij het opstellen van een uitgebreid plan, is om klanten te ontmoeten en inzicht te krijgen in hun activa, hun doelen en de contouren van hun huidige financiële situatie. Een eerste vergadering kan vaak enkele uren duren. De planner wil een idee krijgen van wie de klanten zijn, waar ze moeite mee hebben en hoe ze te krijgen waar ze moeten zijn.

Gewapend met de specifieke informatie van de klant gaat de planner aan de slag met het opstellen van het plan. Meestal begint dit met een beknopte samenvatting van de huidige situatie van de klant vóór een uitgebreide financiële planning. Vervolgens komt een verklaring van waar de klanten willen zijn, gevolgd door gerichte aanbevelingen.

De aard van een uitgebreide financiële planning is zodanig dat bijna alles binnen zijn bereik kan komen. Belastingplanning, pensioenplanning en universiteitsfinancieringsregelingen zijn nietjes van de meeste plannen. Meer gecompliceerde plannen kunnen strategieën omvatten voor schuldbeheer en -reductie; structureren van trusts, testamenten en andere estate planning-voertuigen; en investeringsfinanciering en dividendenplanning.

Planners kunnen klanten soms helpen om uitgebreide financiële plannen te implementeren, maar niet altijd. Het belangrijkste doel van planning is om een ​​kaart te tekenen voor een bepaald financieel resultaat. Het volgen van die kaart is meestal aan de klant. Afhankelijk van de lokale wetgeving kunnen planners niet altijd financiële actie ondernemen namens klanten. Op de meeste plaatsen kunnen juridische documenten zoals testamenten en trusts alleen worden behandeld en verwerkt door erkende advocaten.

Desalniettemin behouden planners meestal de mogelijkheid om accounts te controleren en zullen ze vaak in de loop van de tijd regelmatig contact houden met klanten. Als de behoeften veranderen of als de markt verandert, kunnen planners het plan aanpassen. In de meeste gevallen is een uitgebreide financiële planning niet slechts eenmalig: het is een levenslange verbintenis tot beheerde, evenwichtige financiën.