Wat is een uitgebreide financiële planning?

Uitgebreide financiële planning is de praktijk van het coördineren van alle financiële doelen van een individu of familie Mdash;zowel opslaan als uitgaven mdash;en het creëren van deze informatie een langetermijnstrategie om die doelen te bereiken.Financiële consultants stellen in de meeste gevallen uitgebreide financiële plannen op, maar slimme personen kunnen ze ook voor zichzelf opstellen.Het belangrijkste van een uitgebreid plan is dat het over elk financieel gebied raakt.Dit omvat belastingen, verzekering, pensioen, investeringen en eventuele speciale spaarbehoeften, zoals universiteits- of gezondheidsuitgaven.

Het verschil tussen uitgebreide financiële planning en gewone financiële planning is meestal breed.Een recht financieel plan is meestal ontworpen om een bepaald doel te bereiken, zoals het structureren van een landgoedplan of het beheren van schulden.Uitgebreide planning omvat deze elementen, maar in een breder kader.Het doel van een uitgebreide financiële planning is om in de loop van de tijd een algemene kijk op financiële behoeften te bieden.

In de meeste gevallen is een uitgebreide financiële planning ontworpen om aan de gang te zijn.De financiën veranderen met veranderende levensomstandigheden.Een goed uitgebreid plan zal plastic genoeg zijn om zich in de loop van de tijd aan te passen aan veranderende behoeften, zonder de integriteit of effectiviteit ervan te verliezen.

Het eerste dat een financiële planner normaal zal doen bij het opstellen van een uitgebreid plan, is om klanten te ontmoeten en inzicht te krijgen in hun activa, hun doelen en de contouren van hun huidige financiële situatie.Een eerste vergadering kan vaak een paar uur duren.De planner wil een idee krijgen van wie de klanten zijn, waar ze worstelen en hoe ze ze kunnen krijgen waar ze moeten zijn.

Gewapend met de specifieke informatie van de klanten, zal de planner aan het werk gaan met het opstellen van het plan.Meestal begint dit met een beknopte samenvatting van de huidige situatie van de klanten vóór de uitgebreide financiële planning.Vervolgens komt een verklaring van waar de klanten willen zijn, gevolgd door puntige aanbevelingen.

De aard van een uitgebreide financiële planning is zodanig dat bijna alles binnen zijn bereik kan komen.Belastingplanning, pensioenplanning en hogeschoolfinancieringsschema's zijn nietjes van de meeste plannen.Meer gecompliceerde plannen kunnen strategieën voor schuldbeheer en reductie omvatten;het structureren van trusts, testamenten en andere voertuigen van het landgoed;en investeringsfinanciering en dividenden planning.

Planners kunnen klanten soms helpen om uitgebreide financiële plannen te implementeren, maar niet altijd.Het hoofddoel van de planning is om een kaart naar een bepaald financieel resultaat te trekken.Het volgen van die kaart is meestal aan de klant.Afhankelijk van de lokale wetten, kunnen planners niet altijd financiële actie ondernemen namens klanten.Op de meeste plaatsen kunnen juridische documenten zoals testamenten en trusts alleen worden afgehandeld en verwerkt door erkende advocaten.

Desalniettemin behouden planners meestal de mogelijkheid om accounts te controleren en zullen ze vaak in de loop van de tijd regelmatig contact houden met klanten.Naarmate de behoeften veranderen, of naarmate de markt verschuift, kunnen planners het plan aanpassingen aanbrengen.In de meeste gevallen is een uitgebreide financiële planning niet alleen een eenmalig ding: het is een levenslange toewijding aan beheerde, evenwichtige financiën.