¿Qué es el arbitraje de la tarjeta de crédito?
Los emisores de tarjetas de crédito y los clientes pueden resolver disputas sin ir al tribunal utilizando el arbitraje de la tarjeta de crédito. El arbitraje es generalmente menos costoso que una prueba. El objetivo es tomar una decisión por un tercero neutral. Como cualquier negociación, el arbitraje de la tarjeta de crédito puede presentar algunos desafíos.
El arbitraje no tiene que seguir el estado de derecho. Ninguna de las partes puede apelar la decisión del árbitro. Estas reglas de arbitraje de tarjetas de crédito pueden presentar problemas importantes para algunos clientes que no están de acuerdo con la decisión del árbitro.
Algunas compañías de tarjetas de crédito incluyen cláusulas de arbitraje vinculantes obligatorias en los acuerdos de titulares de tarjetas. Al usar la tarjeta, el cliente acepta estos términos. En el arbitraje obligatorio vinculante, el cliente renuncia al derecho de demandar al emisor de la tarjeta. El arbitraje es entonces el único medio para resolver disputas.
El arbitraje vinculante requiere que el cliente cumpla con la decisión del árbitro, y evite que el cliente busque remedio en otro lugar, Su.Ch como tribunal. Por lo general, las decisiones de arbitraje no se pueden revocar en la corte. Algunas fallas se pueden cambiar en la corte, si el cliente puede probar fraude o un conflicto de intereses significativo por parte de un árbitro.
Los consumidores sujetos a arbitraje obligatorio vinculante pueden contratar a un abogado durante el proceso de arbitraje. Contratar a un abogado puede aumentar significativamente el costo del arbitraje. Sin embargo, un beneficio es que la presencia del abogado puede ayudar a garantizar que el árbitro permanezca neutral.
En la década de 2000, las cláusulas de arbitraje de tarjetas de crédito obligatorias quedaron bajo escrutinio. Algunas personas, los gobiernos locales y las organizaciones de derechos del consumidor afirmaron que muchos árbitros no eran neutrales y se pusieron del lado de los emisores de la tarjeta de crédito la mayor parte del tiempo. Los árbitros disputaron fuertemente estas afirmaciones. En 2009, algunos de los emisores de tarjeta de crédito de los Estados Unidos más grandes eliminaron estas cláusulas del acordado del titular de la tarjetaEnts.
Cuando se realiza correctamente, el arbitraje voluntario y no vinculante de la tarjeta de crédito puede ser un medio útil de liquidación de deuda. Una parte neutral puede ofrecer una decisión y ambas partes pueden aceptar aceptar la solución propuesta, o no. Este proceso a veces es más barato para el consumidor que contratar a un abogado para negociar con el emisor de la tarjeta o declararse en bancarrota.
En los Estados Unidos, los árbitros están certificados por estados individuales. Los requisitos de certificación varían según el estado. Algunos estados requieren que los árbitros tengan experiencia legal. Otros estados solo requieren un título universitario o una experiencia profesional comparable. Los jueces y abogados retirados pueden trabajar para compañías de arbitraje.
Muchas veces los árbitros no son empleados de la empresa de arbitraje. En cambio, trabajan como contratistas independientes. Este acuerdo de empleo puede ayudar a garantizar la neutralidad al tomar decisiones.
Los clientes pueden leer a fondo sus acuerdos de titular de la tarjeta de crédito antes de usar cualquier tarjeta de crédito. ElEl acuerdo incluirá información sobre cómo resolver disputas, y si el arbitraje vinculante de la tarjeta de crédito es obligatorio. Los clientes que necesitan una copia del acuerdo pueden contactar a sus emisores de tarjeta.