Wat is creditcardarbitrage?
Creditcarduitgevers en klanten kunnen geschillen oplossen zonder naar de rechter te stappen door creditcardarbitrage te gebruiken. Arbitrage is over het algemeen goedkoper dan een proces. Het doel is om een beslissing te laten nemen door een neutrale derde partij. Zoals bij elke onderhandeling, kan creditcardarbitrage voor enkele uitdagingen zorgen.
Arbitrage hoeft niet de rechtsstaat te volgen. Geen van beide partijen kan in beroep gaan tegen de uitspraak van de arbiter. Deze regels voor creditcardarbitrage kunnen grote problemen opleveren voor sommige klanten die het niet eens zijn met de beslissing van de arbiter.
Sommige creditcardbedrijven nemen bindende bindende arbitragebedingen op in overeenkomsten met kaarthouders. Door de kaart te gebruiken, gaat de klant akkoord met deze voorwaarden. Bij verplichte bindende arbitrage ziet de klant af van het recht om de kaartuitgever aan te klagen. Arbitrage is dan het enige middel om geschillen te beslechten.
Bindende arbitrage vereist dat de klant zich houdt aan de beslissing van de arbiter en voorkomt dat de klant in een andere locatie, zoals een rechtbank, verhaal zoekt. Gewoonlijk kunnen arbitragebeslissingen niet voor de rechtbank worden vernietigd. Sommige uitspraken kunnen voor de rechtbank worden gewijzigd als de klant fraude of een aanzienlijk belangenconflict van een scheidsrechter kan bewijzen.
Consumenten die onderworpen zijn aan verplichte bindende arbitrage kunnen een advocaat inhuren tijdens het arbitrageproces. Het inhuren van een advocaat kan de kosten van arbitrage aanzienlijk verhogen. Een voordeel is echter dat de aanwezigheid van de advocaat kan helpen ervoor te zorgen dat de scheidsrechter neutraal blijft.
In de jaren 2000 werden verplichte arbitrageclausules voor creditcards onder de loep genomen. Sommige individuen, lokale overheden en organisaties voor consumentenrechten beweerden dat veel arbiters niet neutraal waren en meestal de kant van de creditcarduitgevers hadden gekozen. Arbiters hebben deze claims sterk betwist. In 2009 hebben enkele van de grootste creditcardmaatschappijen in de Verenigde Staten deze clausules uit de kaarthouderovereenkomsten verwijderd.
Wanneer dit op de juiste manier gebeurt, kan vrijwillige, niet-bindende creditcardarbitrage een nuttig middel voor schuldregeling zijn. Een neutrale partij kan een beslissing aanbieden en beide partijen kunnen ermee instemmen de voorgestelde oplossing al dan niet te accepteren. Dit proces is soms goedkoper voor de consument dan het inhuren van een advocaat om te onderhandelen met de kaartuitgever of het indienen van een faillissement.
In de Verenigde Staten zijn arbiters gecertificeerd door afzonderlijke staten. Certificeringseisen verschillen per staat. Sommige staten vereisen dat arbiters juridische ervaring hebben. Andere staten vereisen alleen een universitair diploma of vergelijkbare professionele ervaring. Gepensioneerde rechters en advocaten kunnen werken voor arbitragebedrijven.
Vaak zijn arbiters geen werknemers van het arbitragebedrijf. In plaats daarvan werken ze als onafhankelijke aannemers. Deze arbeidsovereenkomst kan neutraliteit helpen waarborgen bij het nemen van beslissingen.
Klanten kunnen hun overeenkomsten met creditcardhouders grondig lezen voordat ze een creditcard gebruiken. De overeenkomst bevat informatie over het beslechten van geschillen en of bindende creditcardarbitrage verplicht is. Klanten die een kopie van de overeenkomst nodig hebben, kunnen contact opnemen met hun kaartuitgever.