Cos'è l'arbitrato sulle carte di credito?

Gli emittenti e i clienti delle carte di credito possono risolvere le controversie senza ricorrere al tribunale utilizzando l'arbitrato sulla carta di credito. L'arbitrato è generalmente meno costoso di un processo. L'obiettivo è far prendere una decisione da una terza parte neutrale. Come ogni negoziazione, l'arbitrato sulle carte di credito può presentare alcune sfide.

L'arbitrato non deve seguire lo stato di diritto. Nessuna delle parti può appellarsi contro la sentenza dell'arbitro. Queste regole di arbitrato sulle carte di credito possono presentare problemi importanti per alcuni clienti che non concordano con la decisione dell'arbitro.

Alcune società di carte di credito includono clausole di arbitrato vincolanti obbligatorie negli accordi con i titolari di carta. Usando la carta, il cliente accetta queste condizioni. In un arbitrato vincolante obbligatorio, il cliente rinuncia al diritto di citare in giudizio l'emittente della carta. L'arbitrato è quindi l'unico mezzo per risolvere le controversie.

L'arbitrato vincolante richiede che il cliente si attenga alla decisione dell'arbitro e impedisce al cliente di cercare rimedio in un'altra sede, come un tribunale. Di solito, le sentenze arbitrali non possono essere annullate in tribunale. Alcune sentenze possono essere modificate in tribunale, se il cliente può provare una frode o un conflitto di interessi significativo da parte di un arbitro.

I consumatori soggetti all'arbitrato vincolante obbligatorio possono assumere un procuratore durante il processo di arbitrato. Assumere un avvocato può aumentare significativamente il costo dell'arbitrato. Un vantaggio, tuttavia, è che la presenza dell'avvocato può contribuire a garantire che l'arbitro rimanga neutrale.

Negli anni 2000, le clausole obbligatorie di arbitrato sulle carte di credito sono state esaminate. Alcuni individui, governi locali e organizzazioni per i diritti dei consumatori hanno affermato che molti arbitri non erano neutrali e si sono schierati dalla parte degli emittenti di carte di credito per la maggior parte del tempo. Gli arbitri hanno fortemente contestato queste affermazioni. Nel 2009, alcuni dei maggiori emittenti di carte di credito degli Stati Uniti hanno rimosso queste clausole dagli accordi con i titolari di carta.

Se eseguito correttamente, l'arbitrato volontario e non vincolante sulla carta di credito può essere un utile mezzo di estinzione del debito. Una parte neutrale può offrire una decisione ed entrambe le parti possono accettare o meno la soluzione proposta. Questo processo a volte è più economico per il consumatore rispetto all'assunzione di un avvocato per negoziare con l'emittente della carta o presentare istanza di fallimento.

Negli Stati Uniti, gli arbitri sono certificati dai singoli stati. I requisiti di certificazione variano in base allo stato. Alcuni stati richiedono che gli arbitri abbiano esperienza legale. Altri stati richiedono solo un diploma universitario o un'esperienza professionale comparabile. I giudici e gli avvocati in pensione possono lavorare per le società di arbitrato.

Molte volte gli arbitri non sono dipendenti della società arbitrale. Invece, lavorano come appaltatori indipendenti. Questo accordo di assunzione può aiutare a garantire la neutralità nel prendere decisioni.

I clienti possono leggere a fondo i loro accordi con i titolari di carta di credito prima di utilizzare qualsiasi carta di credito. L'accordo includerà informazioni su come risolvere le controversie e se è obbligatorio l'arbitrato vincolante con carta di credito. I clienti che necessitano di una copia dell'accordo possono contattare gli emittenti delle loro carte.