¿Qué es el interés diferido?
El interés diferido es cualquier interés que se aplique al saldo de un préstamo, cuando los términos del acuerdo de préstamo hacen posible que el próximo pago sea menor que la cantidad de intereses que se debe. Este tipo de disposición a veces se encuentra en lo que se conoce como una hipoteca de tasa ajustable o brazo. También es posible que una hipoteca de tasa fija sea estructurada con disposiciones que permitan intereses diferidos. Cuando el interés diferido hace que aumente el saldo del préstamo, esto crea una situación conocida como amortización negativa, ya que el saldo no disminuyó como resultado del pago.
Una de las formas más fáciles de comprender cómo funciona el interés diferido es considerar una hipoteca de tasa ajustada que incluye esta característica. Si la opción de pago de intereses del préstamo es de $ 1000 dólares estadounidenses (USD) y los términos permiten un pago reducido de $ 800 USD, esto crea una situación en la que realizar ese pago reducido dará como resultado agregar $ 200 USD al director del préstamobalance. Por lo general, no hay requisito de que el deudor vaya con el pago más bajo y aumente el saldo como resultado; Él o ella puede optar por renunciar a la oferta de intereses diferidos y realizar el pago completo. Esto se debe a que ejercer la opción de interés diferido en un brazo aumenta el potencial de que los pagos mensuales se incrementen en algún momento futuro en la vida de la hipoteca.
Las hipotecas de tasa fija que incluyen una función de interés diferido a menudo se denominan hipotecas de pago graduadas. Al igual que con la hipoteca de tasa ajustable, la hipoteca de pago graduada permite la capacidad de realizar periódicamente un pago mensual reducido. Si bien este acuerdo puede ser útil si los fondos son ajustados, también aumenta las posibilidades de que los pagos mensuales regulares aumenten más adelante. Por esta razón, es importante utilizar el interés diferido solo después de considerar la posible FImpacto Uuture La decisión tendrá en el presupuesto mensual.
El uso de intereses diferidos en los contratos hipotecarios no es inusual. Este tipo de provisión de intereses se puede encontrar en hipotecas residenciales y comerciales que se emiten en muchas naciones del mundo. Cuando se emplea para la mejor ventaja, el acuerdo puede hacer posible organizar el pago de las obligaciones de deuda para que el impacto en el préstamo en sí sea mínimo, al tiempo que permite al deudor evitar tarifas tardías u otras multas asociadas con obligaciones distintas de la hipoteca.