Wat is uitgestelde rente?
Uitgestelde rente is elke rente die wordt toegepast op het saldo van een lening, wanneer de voorwaarden van de leningsovereenkomst het mogelijk maken dat de volgende verschuldigde betaling lager is dan het bedrag van de verschuldigde rente. Dit type regeling wordt soms gevonden in wat bekend staat als een hypotheek met variabele rente, of ARM. Het is ook mogelijk om een hypotheek met vaste rente te structureren met voorzieningen die uitgestelde rente toestaan. Wanneer de uitgestelde rente ervoor zorgt dat het saldo van de lening stijgt, ontstaat er een situatie die bekend staat als negatieve afschrijving, omdat het saldo niet is gedaald als gevolg van de betaling.
Een van de gemakkelijkste manieren om te begrijpen hoe uitgestelde rente werkt, is om een hypotheek met aangepaste rente te overwegen die deze functie bevat. Als de rentebetalingsoptie van de lening $ 1000 US Dollars (USD) is en de voorwaarden een lagere betaling van $ 800 USD toestaan, creëert dit een situatie waarin het doen van die verminderde betaling resulteert in het toevoegen van $ 200 USD aan het hoofdsaldo van de lening. Er is meestal geen vereiste dat de schuldenaar met de lagere betaling meegaat en daardoor het saldo verhoogt; hij of zij kan ervoor kiezen om af te zien van het aanbod van uitgestelde rente en de volledige betaling te verrichten. De reden hiervoor is dat het uitoefenen van de optie voor uitgestelde rente op een ARM het potentieel vergroot om de maandelijkse betalingen op een later tijdstip in de looptijd van de hypotheek te verhogen.
Vaste rente hypotheken met een uitgestelde rente-functie worden vaak aangeduid als afgestudeerd betalingshypotheken. Net als bij de hypotheek met instelbaar tarief, biedt de afgestudeerde hypotheek de mogelijkheid om periodiek een lagere maandelijkse betaling te doen. Hoewel deze regeling nuttig kan zijn als de fondsen krap zijn, vergroot het ook de kans dat de reguliere maandelijkse betalingen later zullen toenemen. Om deze reden is het belangrijk om pas gebruik te maken van uitgestelde rente na de mogelijke toekomstige impact van de beslissing op het maandbudget.
Het gebruik van uitgestelde rente in hypotheekcontracten is niet ongebruikelijk. Dit type rentevoorziening is te vinden in zowel particuliere als commerciële hypotheken die worden uitgegeven in veel landen over de hele wereld. Bij optimaal gebruik kan de regeling het mogelijk maken om de betaling van schuldverplichtingen zo te regelen dat de impact op de lening zelf minimaal is, terwijl de schuldenaar ook laattijdige vergoedingen of andere boetes kan vermijden die verband houden met andere verplichtingen dan de hypotheek.