Was ist abgegrenzter Zins?
Aufgeschobene Zinsen sind alle Zinsen, die auf den Saldo eines Darlehens angewendet werden, wenn die Bedingungen des Darlehensvertrags ermöglichen, dass die nächste fällige Zahlung geringer ist als der Betrag der fälligen Zinsen. Diese Art der Vereinbarung wird manchmal in einer sogenannten Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) gefunden. Es ist auch möglich, eine Festhypothek mit Rückstellungen zu strukturieren, die Zinsabgrenzungen vorsehen. Wenn der Saldo des Kredits durch die Zinsabgrenzung steigt, entsteht eine Situation, die als negative Abschreibung bezeichnet wird, da sich der Saldo infolge der Zahlung nicht verringert hat.
Eine der einfachsten Methoden, um die Funktionsweise von Zinsabgrenzungen zu verstehen, besteht darin, eine Hypothek mit angepasstem Zinssatz in Betracht zu ziehen, die diese Funktion enthält. Wenn die Zinszahlungsoption des Kredits 1000 US-Dollar (USD) beträgt und die Bedingungen eine reduzierte Zahlung von 800 US-Dollar vorsehen, führt dies zu einer Situation, in der bei einer reduzierten Zahlung 200 US-Dollar zum Darlehenssaldo hinzugefügt werden. In der Regel ist es nicht erforderlich, dass der Schuldner die niedrigere Zahlung wählt und den Saldo erhöht. er oder sie kann sich dafür entscheiden, auf das Angebot von aufgeschobenen Zinsen zu verzichten und die vollständige Zahlung zu leisten. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Ausübung der Option für aufgeschobene Zinsen auf einen ARM das Potenzial für eine Erhöhung der monatlichen Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt während der Laufzeit der Hypothek erhöht.
Festverzinsliche Hypotheken, die einen Zinsaufschub enthalten, werden häufig als abgestufte Zahlungshypotheken bezeichnet. Wie bei der Hypothek mit variablem Zinssatz ermöglicht die abgestufte Hypothek die regelmäßige Zahlung einer reduzierten monatlichen Zahlung. Diese Regelung kann bei knappen Mitteln hilfreich sein, erhöht aber auch die Wahrscheinlichkeit, dass die regelmäßigen monatlichen Zahlungen später steigen. Aus diesem Grund ist es wichtig, abgegrenzte Zinsen erst dann zu verwenden, wenn die möglichen zukünftigen Auswirkungen der Entscheidung auf das monatliche Budget berücksichtigt wurden.
Die Verwendung von Zinsabgrenzungen bei Hypothekenverträgen ist nicht ungewöhnlich. Diese Art der Zinsvorsorge findet sich sowohl in privaten als auch in gewerblichen Hypotheken, die in vielen Ländern der Welt begeben werden. Bei optimaler Anstellung kann durch die Vereinbarung die Zahlung von Schuldverschreibungen so geregelt werden, dass die Auswirkungen auf den Kredit selbst minimal sind, und der Schuldner kann außerdem verspätete Gebühren oder andere mit anderen Verpflichtungen als der Hypothek verbundene Strafen vermeiden.