Hvad er udskudt interesse?
Udskudt rente er enhver rente, der anvendes til saldoen på et lån, når betingelserne i låneaftalen gør det muligt for den næste betaling, der skal betales, at være mindre end det forfaldne rente. Denne type arrangement findes undertiden i det, der kaldes et prioritetslån, eller ARM. Det er også muligt at strukturere et fast rente med hensættelser, der muliggør udskudt rente. Når den udskudte rente får lånets saldo til at stige, skaber dette en situation, der kaldes negativ amortisering, da saldoen ikke faldt som et resultat af betalingen.
En af de nemmeste måder at forstå, hvordan udskudt rente fungerer, er at overveje et justeret rentepant, der inkluderer denne funktion. Hvis lånets rentebetaling er $ 1000 US Dollars (USD), og betingelserne giver mulighed for en reduceret betaling på $ 800 USD, skaber dette en situation, hvor det at gøre den reducerede betaling vil resultere i at tilføje $ 200 USD til lånets hovedbalance. Der er normalt ikke noget krav om, at debitor går med den lavere betaling og øger saldoen som et resultat; han eller hun kan vælge at give afkald på tilbuddet om udskudt rente og foretage den fulde betaling. Dette skyldes, at udøvelsen af den udskudte renteoption på en ARM øger muligheden for at øge de månedlige betalinger på et eller andet fremtidigt tidspunkt i realkreditlånets levetid.
Fastlån med fast rente, der inkluderer en udskudt rentefunktion, kaldes ofte graduerede betalingslån. Som med den justerbare rente-prioritetslån giver det graduerede betalingslån mulighed for periodisk at foretage en reduceret månedlig betaling. Selv om denne ordning kan være nyttig, hvis midlerne er stramme, øger det også chancerne for, at de regelmæssige månedlige betalinger stiger senere. Af denne grund er det vigtigt at gøre brug af udskudt rente først efter at have overvejet den eventuelle fremtidige indflydelse, beslutningen vil have på det månedlige budget.
Brug af udskudt rente i prioritetsaftaler er ikke usædvanligt. Denne type renteforsyning findes i både bolig- og erhvervslån, der udstedes i mange nationer over hele verden. Når den benyttes bedst muligt, kan arrangementet gøre det muligt at arrangere betaling af gældsforpligtelser, så indvirkningen på selve lånet er minimal, samtidig med at debitor giver mulighed for at undgå sene gebyrer eller andre sanktioner i forbindelse med andre forpligtelser end pantelånet.