Hva er utsatt interesse?

Utsatt rente er enhver rente som blir brukt på saldoen på et lån, når betingelsene i låneavtalen gjør det mulig at den neste utbetalingen skal være mindre enn den forfalte renten. Denne typen ordninger finnes noen ganger i det som er kjent som et justerbart rentepant, eller ARM. Det er også mulig at et fast rente er strukturert med avsetninger som åpner for utsatt rente. Når utsatt rente får saldoen til lånet til å øke, skaper dette en situasjon kjent som negativ amortisering, siden saldoen ikke falt som følge av betalingen.

En av de enkleste måtene å forstå hvordan utsatt rente fungerer er å vurdere et justert rente som inneholder denne funksjonen. Hvis lånets rentebetaling er $ 1000 dollar (USD), og betingelsene tillater en redusert betaling på $ 800 USD, skaper dette en situasjon hvor å gjøre at redusert betaling vil føre til å legge $ 200 USD til lånets viktigste saldo. Det er vanligvis ikke noe krav om at skyldneren går med lavere betaling og øker saldoen som et resultat; han eller hun kan velge å frafalle tilbudet om utsatt rente og foreta full betaling. Dette fordi utøvelse av utsatt rente på en ARM øker potensialet for at månedlige utbetalinger økes på et fremtidig tidspunkt i pantelånets levetid.

Fastlån med fast rente som inkluderer en utsatt rente-funksjon blir ofte referert til som gradvise pantelån. Som med regulerbar rente, gir det graderte betalingslån muligheten til med jevne mellomrom å foreta en redusert månedlig betaling. Selv om denne ordningen kan være nyttig hvis midlene er trange, øker det også sjansen for at de ordinære månedlige utbetalingene øker senere. Av denne grunn er det viktig å benytte seg av utsatt rente først etter å ha vurdert den eventuelle fremtidige påvirkningen beslutningen vil ha på det månedlige budsjettet.

Bruk av utsatt rente i pantekontrakter er ikke uvanlig. Denne typen renter kan finnes i både boliglån og kommersiell pantelån som er utstedt i mange nasjoner over hele verden. Når den utnyttes best mulig, kan ordningen gjøre det mulig å ordne betaling av gjeldsforpliktelser slik at virkningen på selve lånet er minimal, samtidig som skyldneren kan unngå sene gebyrer eller andre straffer i forbindelse med andre forpliktelser enn pantelånet.