Hva er utsatt interesse?

Utsatt renter er all renter som blir brukt på saldoen på et lån, når vilkårene i låneavtalen gjør det mulig for neste betaling som skal være mindre enn det rente som forfaller.Denne typen ordninger finnes noen ganger i det som er kjent som et justerbart rentepantelån eller ARM.Det er også mulig at et fast rente er strukturert med bestemmelser som gir mulighet for utsatt renter.Når den utsatte interessen fører til at balansen mellom lånet øker, skaper dette en situasjon kjent som negativ amortisering, siden saldoen ikke reduserte som følge av betalingen.

En av de enkleste måtene å forstå hvordan utsatt rente fungerer er å vurdere et justert rentepantelån som inkluderer denne funksjonen.Hvis rentebetalingsalternativet til lånet er $ 1000 amerikanske dollar (USD) og vilkårene tillater en redusert betaling på $ 800 USD, skaper dette en situasjon der det å gjøre at redusert betaling vil føre til å legge $ 200 USD til lånets hovedbalanse.Det er vanligvis ikke noe krav at skyldneren går med den lavere betalingen og øker saldoen som et resultat;Han eller hun kan velge å frafalle tilbudet om utsatt renter og foreta full betaling.Dette er fordi å utøve det utsatte rentealternativet på en arm øker potensialet for at de månedlige utbetalingene blir økt på et fremtidig punkt i pantelånets levetid.

Pantelån med fast rente som inkluderer en utsatt rentefunksjon blir ofte referert til som gradert betalingspantelån.Som med det justerbare rentepantelånet, tillater det graderte betalingslånet muligheten til med jevne mellomrom å foreta en redusert månedlig betaling.Selv om denne ordningen kan være nyttig hvis midlene er stramme, øker det også sjansene for at de vanlige månedlige utbetalingene vil øke senere.Av denne grunn er det viktig å benytte seg av utsatt interesse bare etter å ha vurdert den mulige fremtidige virkningen beslutningen vil ha på det månedlige budsjettet.

Bruken av utsatt interesse for pantekontrakter er ikke uvanlig.Denne typen renter kan finnes i både bolig- og kommersielle pantelån som utstedes i mange nasjoner over hele verden.Når den er ansatt til beste fordel, kan ordningen gjøre det mulig å ordne betaling av gjeldsforpliktelser slik at virkningen på selve lånet er minimal, samtidig som skyldneren kan unngå sene gebyrer eller andre straffer forbundet med andre forpliktelser enn pantelånet.